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2025年金融行业保险部保险保全员保险保全管理手册

第1章保险保全概述

保险保全，作为保险合同生命周期的关键维护环节，其有效管理直接关系到保险公司的风险控制水平、客户服务体验及整体经营效益。面对日益复杂化、个性化的保险需求和不断强化的监管环境，建立一套科学、高效、合规的保险保全管理体系显得尤为重要。本章旨在勾勒保险保全管理的核心框架，为后续章节的深入探讨奠定基础。

1.1保险保全管理定义

保险保全管理，是指保险公司运用专业知识和系统方法，对保险合同从订立生效到终止的全过程中涉及的各项权利、义务履行、信息变更、风险监控及争议处理等进行持续性的审核、确认、操作、服务和监督的一系列活动总和。它并非孤立的理赔或客户服务单点职能，而是贯穿于客户关系维护与风险管理两大核心轴心的综合性管理过程。具体实践中，这包括但不限于保单信息的增改查、续期费的收缴管理、保单贷款的审核与监控、保障责任的履行通知、非正常状态保单（如失效、中止）的管理，乃至理赔相关的调查取证协助等。其本质是确保保险合同条款得到准确执行，保障合同效力稳定，维护客户与公司的合法权益，并在此基础上优化管理效率。例如，通过精细化的保全管理，保险公司能够有效识别并拦截欺诈保单，据行业数据估算，不当的保全操作可能导致数千万甚至上亿的潜在损失风险。

1.2保险保全管理目标

保险保全管理的目标设定，需紧密围绕保险公司的整体战略及业务发展需求