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融资担保公司保前调查实地核查工作规范

为规范融资担保业务操作流程，有效防范和控制担保风险，确保担保决策的准确性、科学性与合规性，特制定本实地核查工作规范。本规范旨在明确保前调查阶段实地核查的标准、程序、方法及内容要求，通过对被担保人经营现场、生产状况、财务真实性、抵质押资产及非财务信息的全方位现场查验，揭示潜在风险点，为担保项目评审提供坚实的事实依据。

第一章总则与基本原则

保前实地核查是融资担保业务风险控制的核心环节，是尽职调查中最具穿透力的手段。其核心任务在于通过现场观察、访谈、查验及核实，交叉验证被担保人（含企业实际控制人、主要股东及关联方）所提供资料的真实性、完整性，评估其第一还款来源的充足性与稳定性，以及第二还款来源（反担保措施）的可控性。

实地核查工作应遵循以下原则：

一、真实性原则。调查人员必须亲临现场，不得仅凭电话、视频或书面资料进行主观臆断。所有获取的证据和数据必须来源于客观事实，严禁协助或默许被担保人伪造、变造现场或资料。

二、全面性原则。核查范围应覆盖被担保人的生产经营场所（包括但不限于生产车间、办公区域、仓库、施工现场等）、财务部门、主要资产所在地以及实际控制人的住所或关联企业。对于多元化经营的企业，应涵盖其主要业务板块。

三、审慎性原则。在核查过程中，应保持职业怀疑态度，对异常迹象保持高度敏感。对于难以核实或存在明显逻辑矛盾的信息，应在调查报告中如实披露