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保险业保全部专员保险保全操作手册（执行版）

第1章保险保全概述

1.1保险保全业务范围

保险保全业务是保险合同全生命周期管理中的关键环节，其核心价值在于确保保单权益的准确兑付与持续有效。从业内实践来看，保全业务范围已从传统的事后理赔辅助，扩展至事前风险管控与事中流程优化。具体而言，涵盖投保时信息核对的补充确认、保单期间的权益变更处理、理赔环节的资料审核支持，直至保险期满后的责任终止或权益给付等全流程服务。比如，一份高端医疗险保单，其保全工作需涉及年度保额核销、就诊医院备案变更、理赔材料合规性审查等多个维度。值得注意的是，随着保险科技的发展，部分保全环节已实现线上化操作，如通过移动端完成保单贷款申请或信息更新，但人工审核与风险把控的核心职能依然不可或缺。根据行业协会统计，2023年全国保险公司保全业务处理量达1.2亿件，其中理赔辅助类保全占比超60%，凸显其在风险控制中的基础性作用。

1.2保险保全操作流程

1.3保险保全相关法律法规

保险保全业务的法律框架由《保险法》《保险法实施条例》等主干法规构成，并衍生出十余项专项细则与司法解释。其中，《保险法》第23条对理赔辅助保全责任作出明确界定，要求保险公司在合理期限内提供必要协助但不得损害其他当事人权益。实践中，保险公司需建立三道防线合规体系：业务操作层面执行《保险公司反洗钱工作指引》，系统开发层面遵循《金融信息安全管理