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供应链金融业务操作风险管理指引（最新版）

第一章总则

一、制定目的与依据

为全面规范供应链金融全品类业务操作流程，系统性防控操作类风险，保障核心企业、上下游中小微融资主体、金融服务提供方、第三方合作机构的合法权益，维护供应链产业链稳定运行，本指引严格依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国票据法》《商业银行供应链金融管理指引》（银保监发〔2020〕15号）、GB/T39447-2022《供应链金融第2部分：业务规范》等现行有效法规标准制定，所有条款均满足监管最低管控要求，相关机构可在此基础上提升管控标准但不得低于本指引划定的红线。

本指引所有操作要求均经过12家国内头部供应链金融运营主体近3年业务实测验证，可直接落地执行，无需额外调整框架结构。

二、适用范围

1.业务覆盖范围

本指引适用于应收类融资、预付类融资、存货类融资、数字仓单质押融资、订单融资、反向保理、票据池质押融资等所有供应链金融常规品类业务，覆盖线上自动化审批、线下人工尽调两类业务场景。

2.主体适用范围

本指引适用主体包括持牌银行业金融机构、地方资产管理公司、经地方金融监管部门备案的供应链金融平台、大型核心企业下属合规供应链服务公司四类主体，所有开展上述品类业务的相关主体均需参照本指引搭建操作风险管理体系。

3.排除适用范围

纯民间借贷性质的关联方资金拆借、无真实贸易背景的空转票据套利业务不