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反洗钱可疑交易识别与报告管理办法（最新版）

第一章总则

一、制定目的和依据

1.制定目的

为有效预防洗钱和恐怖融资活动，规范全机构可疑交易识别、报告全流程管理，提升反洗钱工作质效，防范金融合规风险，维护正常金融秩序稳定，结合本机构实际运营情况制定本办法。本办法覆盖所有可疑交易相关的操作环节，不存在管理空白，确保反洗钱义务履行完全符合监管要求。

2.制定依据

本办法严格依据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2023〕第1号）《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》（银发〔2018〕19号）《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（中国人民银行公告〔2014〕第1号）等现行有效法律法规及监管规则制定，所有条款均不与上位监管要求冲突。

二、适用范围

1.主体适用

本办法适用于本机构全部分支机构、所有内设业务部门，包括但不限于零售金融部、公司金融部、资金业务部、网络金融部、信用卡中心、普惠金融部、运营管理部、合规与反洗钱部，以及本机构下属的全资控股子公司（含非银行支付、证券经纪、基金销售类子公司）。所有下属主体不得自行制定与本办法要求不符的可疑交易管理规则。

2.业务适用

本办法覆盖本机构所有对外开展的金融业务，包括本外币存款、贷款、结算、