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保险风险的全景视图

一、保险风险的核心内涵与基础分类

（一）保险风险的本质界定

保险自诞生之日起就与风险相伴相生，作为专门经营风险的行业，其核心竞争力本质上是对风险的识别、定价、分散与管理能力。要构建保险风险的全景视图，首先需要明确保险风险的本质内涵。日常语境中的“保险风险”常有狭义与广义之分，狭义的保险风险特指保险承保环节面临的风险，也就是保险事故发生导致赔付支出增加的不确定性；而全景视图下的保险风险是广义概念，涵盖保险经营全流程、全维度的所有不确定性，既包括承保端的风险，也包括投资、运营、合规等多个环节的风险，还包括外部环境变化带来的冲击。

从学术定义来看，保险风险是指影响保险机构偿付能力