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保险业保险风控部风控专员反洗钱筛查手册（执行版）

第1章概述

1.1手册目的

反洗钱筛查是保险业风控工作的核心环节之一，直接影响机构合规经营和声誉安全。本手册旨在为保险风控部风控专员提供标准化操作指南，明确反洗钱筛查的流程、标准和职责，确保筛查过程高效、准确，并符合监管要求。通过细化操作细节，降低人为错误风险，同时提升异常交易识别能力。例如，某机构曾因筛查流程不规范，导致一笔涉嫌洗钱的保单未及时拦截，最终面临监管处罚和巨额罚款。此类案例警示我们，规范化的筛查机制不可或缺。

1.2适用范围

本手册适用于保险风控部全体风控专员及相关部门人员，包括但不限于：客户身份识别（KYC）、交易监测、可疑交易报告（STR）提交等场景。具体涵盖以下业务环节：

-新客户投保时的反洗钱尽职调查；

-重大交易（如单笔保费超过等值10万美元）的额外审查；

-定期客户行为监测与风险评估；

-疑似违规线索的核查与上报。

同时，本手册也作为新员工培训的基础资料，确保团队对反洗钱筛查的认知统一。

1.3术语定义

为确保操作一致性，以下术语需明确理解：

-客户身份识别（KYC）：通过收集身份证明文件、职业信息等，验证客户真实身份的过程。监管要求下，高风险客户（如职业为“金主”的境外人士）的KYC需更严格，例如需额外核实资金来源。

-交易监测