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2026年个人理财规划师认证模拟题库

一、单选题（共10题，每题1分）

1.在当前宏观经济环境下，以下哪项投资工具最适合追求长期稳定收益的投资者？

A.股票基金

B.房地产投资信托（REITs）

C.高收益债券

D.货币市场基金

2.某客户年收入10万元，年支出6万元，无负债，计划5年后购房首付30万元，年通胀率为3%，不考虑其他收入，该客户需要每月定投多少资金（假设投资年化收益率为6%）？

A.2,500元

B.3,000元

C.3,500元

D.4,000元

3.根据《个人金融信息保护技术规范》，金融机构在客户授权前，以下哪项行为属于违规操作？

A.向客户发送年度财务报告

B.通过短信提醒客户账户余额变动

C.未经客户同意将信息共享给第三方营销机构

D.在银行APP中推送市场动态

4.某客户计划通过保险进行遗产规划，以下哪种保险最适合实现遗产税筹划目的？

A.意外险

B.重疾险

C.万能寿险

D.分红险

5.在客户风险承受能力评估中，以下哪项指标最能反映客户的激进程度？

A.风险偏好

B.风险认知

C.风险容量

D.风险态度

6.某客户持有某公司股票，公司宣布进行股票分割，10股分割为20股，分割后该客户的持股价值变化为？

A.增加100%

B.减少50%

C.不变

D.