团体保险业务办理规范.docxVIP

团体保险业务办理规范

作为一名从业近十年的团体保险业务一线人员，我经手过大大小小几百单团险业务，小到十几人的初创公司，大到上万人的大型企业，见过很多因为办理流程不规范、细节没做到位引发的纠纷：小到保费算错多收钱，大到员工出事了因为信息错了赔不了，不仅客户闹心，我们也跟着愧疚。其实绝大多数问题，只要从一开始就按规范走，每一步都做扎实，完全可以避免。团险不像个人寿险，面对的是一整个企业的所有员工，牵系着几百上千个家庭的保障，更容不得半点儿马虎。下面我就从一线实操的角度，把团险业务从前期对接至后续服务全流程的办理规范梳理清楚，不管是新入行的同行还是企业负责办理团险的HR，都能拿来做参考。

1业务受理前期准备规范

做任何业务，前期准备都是基础，团险更是如此，很多问题其实在第一次对接的时候就埋下了隐患，把前期的工作做规范，后面能省好多不必要的麻烦。

1.1客户需求对接与投保资质初审

首先第一步，就是和客户对接需求，同时完成投保资质初审，这一步不能急着推产品，得先摸清楚客户的真实情况。首先要确认投保单位的基本资质：按照行业通用规则，团险一般要求投保单位在职员工人数不低于5人，要是涉及高风险行业的，部分险种要求人数不低于10人，这个要先核对清楚，人数达不到要求的要提前给客户说明情况，推荐适配的险种方案，不能硬收单。然后要问清楚客户投保团险的核心需求：有的企业是为了给员工上补充医疗保险，解决医