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网络借贷债权转让的合法性审查

随着我国互联网金融行业的迭代发展，网络借贷行业的存量风险处置已进入关键阶段，债权转让作为盘活存量资产、提高资金流动性、化解出借人兑付压力的重要手段，在行业清退和日常运营中被广泛运用。但由于网络借贷涉及主体多元、法律关系复杂，实践中出现了大量虚构债权转让、违规批量处置、隐瞒债权瑕疵等乱象，不仅侵害了借款人、出借人、受让人等多方主体的合法权益，也容易引发次生金融风险。在此背景下，建立健全网络借贷债权转让的合法性审查机制，明确合法与非法的边界，既是防范金融风险的必然要求，也是维护市场秩序和群众财产权益的核心举措。

一、网络借贷债权转让的基本范畴与合法性审查的现实价值

（一）网络借贷债权转让的核心定义

网络借贷债权转让属于民事债权转让的特殊类型，是指网络借贷中的出借人作为原债权人，将其基于合法有效的借款合同对借款人享有的债权，全部或部分转让给第三方受让人的民事法律行为。和普通民间借贷的债权转让不同，网络借贷债权转让通常会涉及网络借贷信息中介机构的参与，部分场景下还会出现批量转让、跨主体拆分转让等特征，涉及的主体包括原出借人、借款人、网络借贷平台、受让方四类，法律关系涵盖了民间借贷、居间服务、债权转让等多重性质。从实践场景来看，网络借贷债权转让既包括正常还款期内出借人为了回笼资金主动发起的转让，也包括网贷机构清退阶段为了化解存量风险，引导出借人将逾期债权统一转让