家庭资产年检及配置再平衡.docx

家庭资产年检方法与配置再平衡操作表

（家庭理财与个人财务·数据与实例为据）

第一章年检做什么与每年何时做

年检就是给家庭财务做一次全面体检，一年一次，最好定在生日或年末。它回答四个问题：一年下来净资产涨没涨、钱都花在哪、投资收益是不是真赚、风险保障够不够。不做年检的家庭理财等于蒙眼开车，账面上感觉还行，实则可能高估了收益、低估了负债、漏配了保险。年检不复杂，一张表两个晚上就能完成。

准备材料：所有银行储蓄卡、信用卡账单、贷款还款计划、公积金与社保账户、股票基金保险等投资账户的期末对账单、家庭主要保单清单。把资产和负债分别加总，得出净资产;把全年收入与支出归类，得出储蓄率;把投资账户期初期