家庭理财规划书.docx

—PAGE1—

2026家庭理财规划书：房贷、保险与基金定投的资产配置方案

拟制：家庭财务顾问组（RFP持证）·版本V1.0·2026年10月·数据口径：均为示例测算，非投资建议

一、财务体检：先把三把尺子量清楚

我做家庭理财规划，第一份文件从来不是产品清单，而是一页财务体检表。钱怎么配之前，得先知道身体哪几项在报警。下面用一户典型双职工家庭举例：税后月收入合计20000元，月供8000元，房贷余额180万，含房贷在内的月总支出16000元，月结余4000元，活期加货币基金等流动资产3万元，子女1名在读小学，双方老人需赡养。

体检只看四个比率，其余先不纠缠。储蓄率是月结余除以