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金融科技在银行业转型中的作用

一、引言：银行业转型的时代语境与金融科技的角色定位

在过去很长一段发展周期里，我国银行业依托稳定的存贷利差、持续扩张的物理网点网络、相对宽松的市场竞争环境，形成了以规模扩张为核心的粗放式发展模式，为实体经济发展提供了重要的金融支撑。但随着经济结构转型升级持续推进、利率市场化改革不断深化、市场参与主体日益多元，传统银行发展模式的瓶颈逐渐凸显：从盈利端看，银行业整体净息差持续收窄，单纯依靠资产规模扩张拉动增长的模式难以为继；从客户端看，居民和企业的金融需求日益呈现多元化、线上化、个性化特征，尤其是成长于互联网环境的年轻客群，对金融服务的便捷性、场景融合度的要求不断提升