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共享用工的保险产品设计

一、引言

随着我国劳动力市场灵活性不断提升，共享用工作为劳动关系保留型的劳动力余缺调剂模式，近年来在零售、物流、餐饮等多个劳动密集型行业快速普及，成为企业降本增效、劳动者稳定就业的重要路径。但由于共享用工涉及输出企业、输入企业、劳动者三方主体，用工周期弹性大、岗位跨界性强，传统的社会保障体系与商业保险产品难以适配其特殊的责任划分与保障需求，用工风险敞口突出。在此背景下，针对性设计共享用工专属保险产品，不仅是补齐劳动者权益保障短板的现实需要，也是推动共享用工业态规范化、可持续发展的核心支撑。本文将从共享用工的业态特征出发，梳理现有保障体系的适配性缺陷，明确产品设计的核心原