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2026年银行实行第二存款人制度

一、制度背景与定位

第二存款人制度是本行针对个人定期存款（含大额存单）推出的账户协作安排，允许存款人在开户时或存续期内指定一名第二存款人，在触发约定条件时由第二存款人行使支取或转存等有限权限。

该制度解决三个长期存在的痛点：

1.老年储户突发失能后资金冻结问题。现行规则下，存款人一旦昏迷或失能，家属需先经公证或法院特别程序认定监护资格，整个流程通常需30~90天，期间医疗费用支付往往被延误。

2.代际存款传承的手续成本问题。存款人身故后，继承人支取需提供死亡证明、继承权公证书等多份材料，单笔业务平均办理周期超过20个工作日（据本行2024年1