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保险行业核保部核保员核保审核流程手册（执行版）

第1章总则

1.1目的

核保审核流程手册的制定，旨在为保险行业核保部核保员提供一套标准化的操作指南。通过明确审核步骤与要求，确保每一份保单的风险评估都符合既定标准，减少人为误差，提升业务处理效率。同时，也为后续的理赔环节奠定坚实基础，避免因核保疏漏导致的理赔纠纷。这一体系的设计，不仅仅是为了规范操作，更是为了在激烈的市场竞争中，通过精细化管理构筑核心竞争力。

1.2适用范围

本手册适用于核保部所有核保员及辅助人员，涵盖所有个人及团体保险产品的核保审核流程。无论是寿险、健康险、意外险还是财产险，所有涉及风险评估与保单条件确定的环节，均需严格遵循本手册规定。手册还明确了不同风险等级的保单审核权限划分，确保高风险保单得到更高级别的审核关注。

1.3术语定义

在深入理解本手册前，需明确以下关键术语的定义：

-核保审核：指核保员对投保申请进行全面的风险评估，包括健康声明、财务状况、职业风险等多维度审查，最终决定是否承保、以及承保条件的过程。

-风险等级：根据保单holder的风险状况，核保部将其划分为标准体、加费体、除外责任体及拒保体。例如，标准体风险等级最低，加费体次之，拒保体则完全不接受该申请。

-犹豫期：投保人在收到保单后的一定期限内（通常为10-15天），有权无条件撤销保险合同，这一期间称为犹豫期。

-核保豁免：