现金与银行产品策划.pptxVIP

13.现金与银行产品策划乃至童子戏，聚沙为佛塔——《妙法莲华经·方便品》

2026/10/192学习目标学完本章，你应该能够：掌握现金管理的概念；理解个人理财策划中现金管理的重要性；熟悉现金管理的各种策略；了解银行各种储蓄产品；掌握银行储蓄产品理财策略；了解银行卡的功能和分类；掌握信用卡的使用方法和风险防范；掌握银行融资产品，包括汽车贷款、个人信用贷款、个人质押贷款、个人经营贷款、个人助学贷款、个人综合消费贷款等产品的使用。

2026/10/1933.1现金管理现金管理是指在整个家庭财产中，保留合适比例的现金及现金等价物，以满足家庭需求的过程。它是实现个人理财规划的基础；是帮助客户达到短期债务目标的需要。现金规划的目的是满足对日常的、周期性开支、突发事件和未来消费的需求，以保障个人或者家庭成员生活质量和状态的持续性稳定。

2026/10/1943.1现金管理现金规划主要涉及在短期内现金流的一下问题决策：如何确保拥有足够的资金，以应付预期和非预期的花费？如何运用和分配剩余资金或现金流入？如何在现今流入不足时候取得现金？如何在短期内同时达到先进流动性和适当的报酬率？

2026/10/1953.1.1现金需求分析1.现金概念⑴现金，是指立即可以投入流通的交换媒介。⑵从相对广义上将，现金，在包含⑴范围的基础上，还包括银行存款（包括支票账账户和储蓄账户的存款）、流通支票、银行