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银行身份识别进阶试题及答案

第一部分案例分析题（共3题，均结合国内银行2023-2024年实际合规处罚场景设置）

第1题个人异地群体开户身份识别场景

【案例背景】某长三角区域城商行下辖社区支行2024年3月先后接待3名异地户籍客户，三人均为19-24岁区间的年轻男性，先后间隔2天到网点申请开立个人一类结算账户，3人口径高度一致，均称自己是来本地入职的外卖平台骑手，无法提供本地居住证、单位开具的工作证明，仅能出示个人手机号的运营商入网凭证。前台柜员为了提升社区支行的开户渗透率，按照此前的简化便民开户流程直接为3人开立了全功能一类卡，未对开户用途作出额外限制。后续不到72小时，3张卡累计发生过渡流水1270万元，经公安溯源全部为跨境电信网络诈骗案件的涉案赃款，3名开户人拿到几百元“开卡费”后已经失联，当地人民银行对该支行处以20万元行政处罚，直接柜员被予以警告并暂停从业资格6个月，支行运营分管行长被扣除全年绩效奖金的40%。

请作答以下两个问题：

1.本案中柜员在客户身份识别全流程中存在哪些明确的合规疏漏？

2.针对此类无本地居住佐证、无稳定就业证明的年轻异地流动群体，银行柜面身份识别环节需落实哪些差异化核验要求？

【参考答案】

第一问的合规疏漏共包含6项明确的违规行为：一是未落实人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中对异地开户人员的强化身份识