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2025年保险业核保部核保员核保资料审核工作手册

第1章总则

1.1目的手册目的

核保资料审核是保险业务流程中的关键环节，直接影响承保质量与公司经营风险。一份标准化、系统化的审核工作手册，能够有效提升核保员的专业判断效率，减少人为误差，确保每一份保单的核保结论都建立在充分、可靠的信息基础上。当面对海量、复杂的申请资料时，缺乏明确指引的审核工作极易陷入“信息过载”与“判断模糊”的困境。本手册旨在为核保员提供一套结构化、可操作的审核框架，通过细化审核标准、明确操作流程、规范文档管理，最终实现承保风险的可控化、流程的透明化与效率的最大化。它不仅是核保员日常工作的工具指南，更是公司承保政策落地执行的重要载体，其有效性直接关系到保险产品的市场竞争力与公司的稳健经营。

1.2适用范围适用范围界定

本手册适用于保险公司在核保部门从事核保资料审核工作的全体核保员，包括但不限于一线核保员、资深核保员、核保主管及参与特定险种或高风险业务审核的专家团队。具体职责涵盖从申请受理到承保决定形成的整个审核链条中，对客户提交的各类投保资料进行真实性、完整性、合规性及合理性的审查。例如，对于健康险业务，审核范围应覆盖医疗诊断证明、体检报告（如需参考历史数据，需与系统记录交叉验证，误差率通常要求控制在5%以内）、手术记录等关键医学材料；在财产险领域，则需核对财产价值评估报告（其公允性应参考近期同区域同类