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金融科技在金融开放中的跨境监管合作

一、引言

一段时期以来，金融开放作为全球经济一体化的核心组成部分，持续推动着跨境金融资源的优化配置与各国金融市场的深度融合。与此同时，以人工智能、大数据、分布式账本、移动互联为代表的金融科技快速迭代，凭借其数字化、网络化、无边界的特征，迅速渗透到跨境支付、跨境理财、数字银行等多个金融领域，成为新一轮金融开放的重要驱动力。然而，金融科技的跨境发展在提升金融服务效率、拓展金融服务覆盖面的同时，也对传统以国别为基础的金融监管框架带来了严峻挑战，监管套利、风险跨境传染、监管真空等问题日益凸显。在此背景下，深化跨境监管合作，构建适配金融科技发展的跨境监管体系，成为平衡金融创新与风险防控、推动金融开放高质量发展的关键命题。本文将从金融科技跨境发展的现实态势出发，深入分析其对传统监管框架带来的核心挑战，进而提出深化金融科技跨境监管合作的具体实践路径，为完善全球金融治理提供参考。

二、金融开放背景下金融科技跨境扩张的发展态势

（一）金融科技跨境服务的覆盖范围与业务形态持续拓展

早期金融科技的跨境布局主要集中在跨境支付领域，服务对象以跨境电商商户、出境旅游人群为主，核心功能是解决传统跨境支付到账慢、手续费高的痛点。随着技术的不断成熟与金融开放程度的持续提升，金融科技的跨境业务形态不断丰富，逐步从支付结算延伸至数字银行、跨境智能投顾、分布式账本跨境结算、供应链金融跨