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家庭理财规划实战案例分析集及答案

案例一：年轻双职工家庭（28-32岁）理财规划实战

家庭背景：王磊（30岁，互联网公司产品经理）与妻子李敏（29岁，小学教师），婚龄3年，育有1岁女儿。家庭年收入：王磊税前25万元（税后约18万），李敏税前12万元（税后约9万），年终奖合计约5万元（平均到月约4167元），总收入月均约2.6万元。

现有资产负债：

-流动资产：银行活期存款5万元，余额宝3万元（年化约2%）；

-固定资产：自住房产（2020年购入，总价300万元，首付90万元，商贷210万元，期限30年，利率4.1%，月供约10100元）；

-负债：房贷剩余本金约205万元，无其他负债；

-保险：王磊有公司补充医疗险（含重疾保额30万元），李敏仅有社保，女儿无商业保险。

家庭支出：

-固定支出：房贷10100元/月，物业费400元/月，车位管理费300元/月；

-生活支出：餐饮4000元/月，育儿（奶粉、尿布、早教）3500元/月，交通（油费+停车）1200元/月，娱乐购物2000元/月；

-其他：年度旅游2万元（均摊约1667元/月），双方父母赡养费各1000元/月（合计2000元）。

月均总支出：10100+400+300+4000+3500+1200+2000+1667+2000≈25167元，年结余约（2.6万×12