面向社区与企业的非法集资风险识别与防范实操指南.docx

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面向社区与企业的非法集资风险识别与防范实操指南

本指南依据《防范和处置非法集资条例》（国务院令第737号，2021年5月1日施行）的法定定义与处置框架，结合近年基层宣传与一线处置实践，梳理了非法集资的核心特征、常见套路、识别方法及各主体的防范路径。按照条例定义，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。普通公众在参与高收益投资前，可通过对照法定三要件快速排查风险，避免陷入财产损失。

一、法定定义与构成要件：先明确什么才是非法集资

很多人以为“非法集资”就是“高息借钱不还”，这种模糊认知