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保险公司业务操作手册

一、承保业务操作规范

（一）投保资料受理操作

1.资料核验范围

个人投保业务需核验的核心资料包括：①投保单（电子投保单需符合《电子签名法》要求，纸质投保单需签字完整）；②投保人、被保险人、指定受益人的有效身份证件（居民身份证、港澳台居民居住证、护照、出生医学证明、居民户口簿等，临时身份证需配套户口簿佐证）；③投保人同名银行结算账户（借记卡、活期存折，未成年被保险人可使用监护人账户）；④健康告知补充资料（既往症病历、近6个月体检报告、住院出院小结等）；⑤高保额业务补充资料（年交保费超过投保人年收入20%或寿险保额超过300万的，需提供收入证明、资产证明）；⑥特殊群体资料（外籍人士需提供居留证明，无民事行为能力人需提供监护关系证明）。

团体投保业务需核验的资料包括：团体投保单、投保单位营业执照、被保险人清单（含姓名、身份证号、职业、联系方式）、参保人员签字确认表、单位缴费账户证明。

2.核验核心标准

（1）身份有效性：所有身份证件需在有效期内，身份证有效期距投保当日不足3个月的，需提示投保人及时更换并更新信息；

（2）签字真实性：投保单需由投保人、被保险人本人签字，被保险人为无民事行为能力或限制民事行为能力人的，由其法定监护人签字并注明监护关系，严禁代签；

（3）保险利益合规：投保人与被保险人需存在《保险法》规定的保险利益（本人、配偶、父母、子女，或与投保人有