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金融包容性的减贫效果

一、引言

减贫是全人类共同追求的发展目标，在长期的减贫实践中，财政转移支付、公益救助、基础设施建设等传统手段为全球减贫事业作出了巨大贡献，但随着减贫进入攻坚阶段，传统“输血式”帮扶的边际效应逐渐递减，如何构建“造血式”减贫的长效机制，帮助贫困群体从根本上提升发展能力、阻断贫困代际传递，成为各国减贫政策关注的核心方向。金融作为现代经济运行的核心资源配置工具，长期以来存在明显的服务门槛：低收入群体、农村居民、小微经营主体等贫困高发群体，往往因缺乏合格抵押品、信用记录不足、服务成本过高等原因被排斥在正规金融体系之外，难以获得跨期配置资源的工具，很容易陷入“初始资本不足-无法开展生产或投资人力资本-长期低收入”的贫困陷阱。有权威统计显示，全球曾有超过二十亿成年人没有正规银行账户，这部分群体的贫困发生率是能够获得正规金融服务群体的三倍以上（世界银行，2014）。

在这样的背景下，金融包容性（也被称为普惠金融）作为纠正传统金融排斥问题的发展理念逐渐进入全球减贫政策的视野，其核心是立足商业可持续原则，让所有有真实金融需求的群体都能以可负担的成本获得适配的正规金融服务。多年来的实践证明，金融包容性的提升不仅能够直接为贫困群体提供生产生活所需的资金支持，更能从产业发展、公共服务、区域均衡等多个维度产生长效减贫作用，但同时也存在一定的作用边界与实践挑战。本文将从金融包容性与减贫的