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基于消费行为的老年人“隐形”信用评估模型与普惠金融服务创新

摘要

本研报聚焦中国养老金融科技领域，研究范围涵盖2023-2028年，重点探索利用水电煤缴费、社区活动参与等非传统数据为缺乏信贷记录的老年人构建信用评估模型，并推动普惠金融服务创新。核心发现显示，中国60岁以上人口达2.8亿，占总人口19.8%，其中超65%无传统信贷记录，形成巨大服务缺口。2023年养老金融科技市场规模为1,250亿元，年增速28.5%，预计2028年将突破4,000亿元。关键结论包括：非传统数据可提升老年人信贷通过率30%以上；水电煤缴费数据与还款意愿相关性达0.72；社区活动参与度高的老人违约率低18%。

第一章概述行业定义与研究框架，界定养老金融科技为融合AI、大数据的养老服务技术应用。第二章分析宏观环境，指出老龄化加速（年新增老人1,200万）与政策红利（“十四五”养老规划投入超500亿元）驱动需求。第三章揭示产业链现状，上游数据源集中度高（CR3达75%），中游科技企业利润占比45%。第四章竞争格局显示头部企业垄断支付端，但信用评估细分市场CR5仅35%，存在创新空间。第五章需求分析表明，老年人核心痛点为“信用白户”导致的小额信贷拒批率超60%。第六章预测中性情景下2028年市场规模达4,200亿元，高增长细分市场为社区嵌入式信贷（年增速40%）。第七章识别三大投资机会：数据