保险规划与购买决策.doc

第13章 保险规划与购买决策 单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内) 1．按照服务项目所涉及的范围划分，个人财务规划不包括( )。 A．单目标财务规划 B．多目标财务规划 C．综合财务规划 D．全面财务规划 [答案] D [解析] 个人财务规划旨在针对个人的财务状况和财务目标提供或设计相应的金融服务或产品计划。根据服务项目所涉及的范围，个人财务规划大致可分为单目标财务规划、多目标财务规划以及综合财务规划三种，从事财务规划的专业人员称为金融理财师。 2．关于个人财务规划，下列说法不正确的是( )。 A．单目标财务规划观点认为，向客户销售单一的金融产品或服务以解决单一财务问题即构成财务规划 B．持单目标财务规划观的人强调客户的财务需求、金融产品以及服务 C．持综合财务规划观的人认为，金融理财师必须全面考虑客户的财务状况，包括客户的所有财务需求及其目标，并运用综合手段来实现这些财务需求和目标 D．包含了所有可能获取的个人信息和财务状况是综合财务规划的本质特征之一 [答案] B [解析] 持多目标财务规划观的人认为，从事单一目标的财务规划人员不能视为金融理财师，真正的财务规划必须为客户解决一个以上的财务问题，在服务方式上应该比出售单一金融产品或服务有所拓展。他们强调客户的财务需求、金融产品以及服务，基本上可以分为保险规划、税务规划和投资规划三大类，财务规划应该涉及至少其中一类的大部分及另一类的某些方面，甚至必须至少包括一种投资规划行为。 3．个人财务规划的基本程序是( )。 Ⅰ．确定财务目标 Ⅱ．分析数据 Ⅲ．收集相关数据 Ⅳ．制订计划 Ⅴ．监控计划 Ⅵ．实施计划 A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ、Ⅴ、Ⅵ B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅵ、Ⅴ C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅰ、Ⅴ、Ⅳ、Ⅵ D．Ⅱ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅴ、Ⅳ、Ⅵ [答案] B 4．( )是财务规划取得成功的前提。 A．明确的计划 B．正确、完整、及时的信息 C．合理、明确的目标 D．风险的适时控制 [答案] C 5．财务规划的( )阶段要求设计一套适合客户处境和目标的建议性策略，包括实现目标的途径。 A．收集相关数据 B．分析数据 C．确定财务目标 D．实施计划 [答案] C 6．财务规划的( )阶段，主要是识别客户目前财务状况中能够影响客户目标实现的优势和劣势，必要时对其目标进行调整。 A．收集相关数据 B．实施计划 C．确定财务目标 D．分析数据 [答案] D 7．客户持有的证券清单、资产和负债清单属于( )。 A．客观信息 B．主观信息 C．风险调查表 D．投保单 [答案] A 8．下列各项中不属于主观信息的是( )。 A．客户及其配偶的风险态度和非财务目标方面的信息 B．客户及其配偶的价值观、偏好 C．客户及其配偶的期望、恐惧感 D．其年度收支表以及当前的保险状况 [答案] D [解析] 当客户叙述完关注的问题和目标后，金融理财师必须从客户那里收集大量正确、完整、及时的相关信息，分为：①客观信息，包括客户持有的证券清单、资产和负债清单、年度收支表以及当前的保险状况等；②主观信息，包括客户及其配偶的期望、恐惧感、价值观、偏好、风险态度和非财务目标方面的信息。 9．理财规划师要为客户量身定制一套适合其需求的保险规划，首先要做的就是充分地与客户交流，了解和掌握相关的财务资料。需掌握的客户财务资料通常包括( )。 Ⅰ．客户个人的资产 Ⅱ．负债 Ⅲ．资产净值 Ⅳ．有关个人的收入与支出情况的数据 A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ [答案] D [解析] 需掌握的客户财务资料通常包括客户个人的资产、负债、资产净值以及有关个人的收入与支出情况的数据。 10．关于个人财务规划，下列说法错误的是( )。 A．金融理财师必须通过有效的引导和询问方式，了解客户的财务目标，通常涉及死亡、残疾、退休收入、纳税、赠与、遗产、应急基金、教育基金等方面，然后帮助客户按优先排序确立合理、可行的目标以及整个财务规划程序的基调 B．金融理财师需要分析客户当前的财务状况，以发现实现客户