安稳理财的时代已经过去了.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 我問各位五個問題，你們必須在三分鐘之內，馬上回答出來 現在你的皮包裡面有多少錢（詳細說出來有鈔票幾張、硬幣幾個）？ 你的信用卡是用百分之幾的迴圈利息？ 各張信用卡的繳款日期是每月的幾號？ 你最主要的戶頭內還有多少錢？ 你總共有多少負債？ 每個月最低應還款金額是多少？ 每個月房貸的還款日期是？ 　連續問了五個問題，目的就在於提醒各位“檢視資產架構”的重要性，要清楚地計算你擁有多少資產。譬如在一年當中，你賺了多少錢？花了多少錢？又存下多少錢？你的家庭有多少財富可應用，又有多少債務尚未還清？這才是督促你分析自己的財務，做好財務結算，儘快達到財務自由的有效途徑 控制自身經濟狀況是駕馭金錢的開端 “檢視資產架構”就是製作個人財務報表，通過衡量統計個人財產以及現值多寡，來瞭解財務健康狀況。比方說投資風險是否分散、資產流通與變現性高不高、償還債務能力等等、累積財富的成果，檢討投資收益等等。 個人財務報表包含“資產”、“負債”、“股本”、“淨值”四部分。 我們在檢視現有資產的時候，絕對不能只計算賺了多少，對於虧損了多少與哪些資產因為時間累積產生跌價的損失也要一併計算進來，如此才能真實反映現在的資產狀況。如果總資產低於總負債，就是財務健康不佳的一項警訊，你需要儘快作出調整，否則最後會導致破產。 人生有週期，理財要變化 青年、中年時期財務需求較大、風險承受能力較強，不妨將高比例的資金投資於股票或者股票型基金當中；中年人收入高、工作繁忙，還可以採取定期定額購買基金的方式，以降低風險與平均投資成本；老年人風險承受能力弱，應當以穩固資產為主，而不宜過多投資於股票之類的高風險資產。 切記：掌握生命週期，順勢而為，會讓你的人生更加平順安全。 五個問題??? 不准偷看、不准花太多時間思考，我問各位五個問題，你們必須在三分鐘之內，馬上回答出來： 一、現在你的皮包裏面有多少錢（詳細說出來有鈔票幾張、硬幣幾個）？ 二、你的信用卡是用百分之幾的循環利息？各張信用卡的繳款日期是每月的幾號？ 三、你最主要的戶頭內還有多少錢？ 四、你總共有多少負債？每個月最低應還款金額是多少？ 五、每個月房貸的還款日期是？ 問了五個問題，目的就在於提醒各位“檢視資產架構”的重要性，要清楚地計算你擁有多少資產。 抓出造成資產不斷流失的漏洞 不論多麼堅固的高樓大廈，牆腳被東挖一塊、西移一塊，時間一久照樣會變成斷垣殘壁！ 當大家在拼命賺錢的時候，是否曾想過辛辛苦苦積蓄的資產，正在被其他無聲無息的侵蝕效果慢慢抵銷？這種你在拼命賺錢，但不斷被扯後腿虧錢的感覺實在很差，想停止當個過路財神，就從抓出造成資產不斷流失的漏洞開始吧！ 資產不斷流失的漏洞-妄想高利 “貪婪”是人性的基因之一，幻想一夜致富、坐擁高利的人不在少數，有心人士常會利用這項人性的弱點，讓你在有意無意之間，付出慘痛代價。 例如，誘之以內線名牌，或者慫恿參加未上市公司的投資計畫，讓你抵擋不住誘惑，想要“以小搏大”，但通常出乎意料的利多消息可能輪不到你頭上，血本無歸的投資卻有可能是你不變的下場。 “有夢最美、希望相隨”雖然能激發動力，但還是“一步一腳印”比較實在。 資產不斷流失的漏洞-不知變通 社會環境不斷變化，經濟條件也不斷改變，過去的生活模式不見得還適用於現在，當然過去累積財富的途徑當今也可能不管用了，父執輩的理財方式多為定存，在那個存款利率尚高的年代，單單依賴定存就可以安度退休生活，但是現今利率壓不過通脹的年代，假使不在年輕的時候積極理財，手邊僅有的資金，很快就會花用殆盡。根本不可能讓自己擁有一個舒舒服服無憂無慮的老年生活。 資產不斷流失的漏洞-胡亂投資 操作任何理財工具都需要具有一定的經濟實力、相當的專業知識和較強的分析判斷能力，可是有的投資者對理財工具的基本知識和運行規律一無所知，看到別人賺錢就心動，結果盲目入市，把幾年來的積蓄都填進無底洞。有的雖然沒有被套牢，但由於對整體市場情況不瞭解，錯失高價位拋出的良機，而白白喪失賺錢的機遇。 資產不斷流失的漏洞-隨意透支 生活中總是存在各種誘惑的訊息，導致我們衝動性購物，電視購物、分期付款，就是造成我們隨意透支的最大兇手，有誰會聽到每天只要付出幾十塊甚至幾百塊，就能享受國外旅行、高單價的名牌奢侈品而不心動？但是你為什麼不反向思考，每天節省同樣的金額，長期累積之後，你能享受得更多呢？ 資產不斷流失的漏洞-擴張信用 塑膠貨幣盛行以及無擔保品的貸款方式，例如信用卡或小額信貸，突顯了“信用有價”的事實，過