338-风险管理与保险规划.pptVIP

參考資料 ※DR.KENNETH BLACK,JR. DR.HAROLD D.SKIPPER,JR. 『LIFE INSURANCE』，13ED ※投資型保險商品業務員訓練教材 93修訂版 ◎導論(concepts) 發展現況： 投資型保險是指「消費者自行承擔投資風險」的壽險商品，最早於20世紀50年代產生於歐洲。投資型保險產品（investment-oriented insurance products）與傳統壽險產品的根本區別是：該產品將投資的選擇權和投資風險同時轉移給客戶，就財務觀點而言，此時客戶放棄原有投資的賣權而擁有買權。 投資型保險-TW 2002年79E 2003年853E(成長率979.8%) 2004/4 新契約保費收入 374.9E 投資型保險 150E(40.1%) 傳統保險114E(30.5%) 利率變動型年金110E(29.5%) 風險容忍度 1-1 產品設計及運作  ◎商品種類(types)  變額壽險(Variable Life Insurance) 變額萬能壽險(Variable Universal Life Insurance) 變額年金（Variable Annuity） 變額壽險(Variable Life Insurance)  固定繳費 變額壽險中，保費減掉費用或銷售費用以及死亡費用後置於分立