消费者信用管理.pptVIP

* 向所有拖欠时间达到15天的消费者发出提示信函； 如果拖欠额度超过1000美元，催帐人员应该在拖欠发生后的30-35天期间给违约消费者打催帐电话 如果拖欠额度低于1000美元，催帐电话应该安排在拖欠发生后的35-40天期间； 向所有拖欠超过45天的违约消费者发出第二封催帐信函； 五、商帐催收工作 * 当拖欠超过50天，催帐记录将被送达信用管理部门的高层经理人员，由他决定是否彻底取消消费者继续或恢复使用信用工具的资格。 当拖欠达到60天时，信用管理经理要审查所有违约金额超过1000美元的账户，并发出第三封催帐信函。 在拖欠达到75天时，信用管理经理要审查所有违约账户。 对于任何拖欠超过90天而没有任何还款协议的账户，经过信用管理经理的核准，将被送交外部的追帐机构进行追讨，同时，也将违约记录送个人征信局。 * 在很多发放客户赊购卡的商业企业，信用管理部门设有收账专员，每位负责一定数量的违约消费者； 消费者一旦拖欠付款，信用管理部门很快就会将其列入另类，但并未将违约客户的名单和记录直接分配给收账专员进行电话催收。 信用管理部门向违约客户寄发的催帐信函，各封催帐信应该使用不同强硬程度的口气，以及提示债务人所面临的对应惩罚措施。 收账人员必须掌握电话催收和撰写催帐信技巧。 委托专业追帐机构，要注意追帐机构的资质，追帐覆盖区域，选择类型合适的追帐机构。 * 要发行信用消费用的信用工具，要有一套设计方案和行销计划； 对消费者赊销或推销信用工具是信用管理部门的重要工作； 要挖掘老客户的潜力，至少要设法拉住老客户； 信用卡或赊购卡类型的信用工具，还可以使用激励方式向持卡客户提供服务。 向信用价值高的消费者推销信用，可以作出预先批准授信的通知。 六、消费者信用计划的推销 * 发行赊购卡或信用卡机构不希望消费者的卡变成“休眠卡”，希望能够高频率地使用卡，成为交易活跃的卡，发卡机构才算取得了基本成功。 玫瑰卡的例子 奔驰信用金卡例子 七、激活信用支付工具 * 一、信用消费记录的管理 客户信用消费记录是消费者使用企业发行的信用工具进行消费后产生的消费和付款行为记录。 客户信用消费记录有著有认识客户特殊性和细化对客户的管理措施； 信用管理部门必须具备良好的客户档案管理措施，要保持记录的连续性，还要形成制度，长期坚持记录下去。 任何授信机构都应该参加由个人征信局组织的供应商信息网络，积极地将消费者不良的信用记录“报告”给征信局； 第二节 消费者信用价值的评估和授信 * 5C和1S 品行 能力 资本 状况 抵押 稳定性 二、消费者信用评估的基本理论 * 信用评分是在一个或数个数学模型的支持下进行的，最常用的信用pi9ngfen是用于预测消费者违约率的，预测单个消费者“准时足额”偿还信贷的可能性； 美国三个个人征信局都有自己的信用评分系统，益佰利公司使用FICO和Gold Report打分；Equifax公司使用Beacon和DAS打分，环联公司使用Delphi和Empirica打分。 三、常见的个人信用评分 * 信用评分的产品多种多样，征信机构根据客户的信用风险管理需要进行开发，常见的信用评分产品有助于预测消费者的违约率、信用潜力、个人破产、偿债能力和偿债意愿。 信用评分是将消费者个人的信用状况进行量化分析的结论部分，并随其信用记录的更新而改变。 对个人的信用评分分为两个不同的层次，一种是基础信用评分，用于设置是否核准信用申请的门槛；另一种是细分类型的信用评分，对于出于“灰色地带”的消费者，按照其违约的可能性进行近乎连续性地细分。 * 细分型信用评分数学模型有可能形成测量消费者个人信用度的概念，信用度定量描述消费者信用价值的大小，它基于对信用申请人潜在付款意愿和能力的综合分析。 除了征信局，专业的消费者信用风险管理累公司对特定行业的风险进行管理和测度。 信用评分是征信产品的一种，可以作为独立种类的个人征信报告产品进行销售； 对于大国，对不同地区的信用申请人应使用不同的信用评分模型； 为保证消费者信用评分的准确性，应该注意数学模型制作的科学性原则。 * 信用评分的本土化原则也十分重要； 个人征信局不要贸然建设个人征信数据库，应在先确定开发信用评分数学模型的承包商，然后在其指导下，作出个人征信数据库的设计方案； 信用评分的结果可以用数字和字母表示，但国外的消费者信用评分都采用数字描述方式，这是信用评分的特点。 建立一个消费者信用评分数学模型，一般经过采集数据、整理数据、选取样本、建立初级模型、检验和模型调整、模型运行、日常维护、定期调整等过程； * 建立信用评分数学模型常使用的有经典的逻辑回归方法、逻辑判别方法、神经网络法和非线性方法等； 消费者个人信用评分方法可以追溯到20世纪30年代，1956年，FairIssac Inc公司成立，制作