小额贷款研究.docVIP

内容摘要 如何向农村人口提供金融服务，是农村经济发展必须要解决的问题，也一直是各国政府面临的挑战。小额信贷的发展为解决这一问题提供了全新的思路。小额信贷是对传统正规金融机构和非正规金融机构信贷方式进行创新的结果,作为面向穷人的创新金融工具，小额信贷在一些区域获得的成功引起了发展中国家的关注和借鉴。 我国农村金融市场发展缓慢，信贷资金供求矛盾突出，政府扶贫贴息贷款运行效率不高，难以从根本上改变农村金融状况，适应农村经济进一步发展的需要。现阶段，我国农村金融改革与创新的方向为：培育多元化的农村金融组织，建立竞争性的农村金融市场，充分发挥农村金融机构对农村经济的支持作用。小额信贷正是在这一背景下引入我国的，以促进我国农村金融市场主体的多元化和农村金融机构经营方向的转变。 小额信贷作为金融创新的成果，在我国发展经历了四个阶段：非政府组织引入、农业银行与政府扶贫部门模仿、农信社推广和商业性小额贷款公司四个阶段。利率问题、政府职能的定位问题、非政府农村小额信贷组织的地位与未来发展问题、人员素质问题等是制约农村小额信贷在我国顺利发展和农村金融创新的关键因素。新时期，要以农村小额信贷的发展为契机推进我国农村金融创新，从放松对农村金融市场的管制、转变政府职能、完善相应法律法规等方面入手，大力发展商业性农村小额信贷，培育多元化的竞争有序的农村金融市场。 本文主要由以下五个部分组成：第一部分介绍了农村小额信贷产生的背景、原因以及农村小额信贷的发展，并对国内外相关文献进行综述。文章的第二部分对我国农村小额信贷中存在的问题进行详细阐述。文章第三部分全面、深入、系统地对中国小额信贷与农村金融创新进行理论分析，并对我国农村小额信贷的运行机制进行详细阐述。文章的第四部分对发展我国小额信贷提出相关对策建议。最后是本论文的结论，对重要理论进行回顾。 关键词：小额信贷；农村金融创新；政府补贴 Abstract How to?help farmer households in finance?is an important problem for the development of rural economy . It is also a challenge for governments in all countries .The practice and development of microfinance offers a brand-new thinking for solving this problem . Microfinance is the result of the innovation to traditional irregular credit modes and regular financial institutions . As an innovative financial instrument to poor people , the success of microfinance in some regions has caused some concerns from the developing countries. For a long time , the rural financial market has developed slowly in our country .The contradiction between financial supply and demand is outstanding ,the governmental subsidized loans program for the poor has not been operated effectively ,therefore it can not improve the rural economy once and for all .And in present stage , there have been the directions of rural financial innovation :to develop plural rural financial institutions ,to build competitive rural financial market ,to make rural finance fully play role to support rural economic development .Microfinance was rightly introduced in above background ,to promote the pluralism of the participa