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小额贷款公司的设立准备 一、选定小贷公司住所地 应根据公司经营策略及成立后发展方向选择适合的住所地。由于正式经营后只能在公司住所地所在的区县内发放贷款，这是选定住所地的主要因素。 以目前小贷公司分布及各区县金融办公室指标分布来看，西城、海淀、东城、朝阳四区基本没有名额，顺义区是经济大区，要求所有参股股东为本区企业，因此也比较困难。建议股东在除上述区县外进行选择。 二、注册资金及股东 1、 因2010末才允许民营企业作为小贷公司的发起人，因此对股东资质及资金实力审查严格。据息北京市预计批准小贷公司总数不超过80家，截至目前已正式挂牌经营的30家，2010年末至今处于审查批准阶段的30余家，总数已近上限。据了解目前以民营企业为发起人的申请人，申请注册资金都在5亿左右，因此要求我们股东的注册资金不能低于2亿，且需为现金入资。 2、以注册资金2亿计算，股东人数至少为5人。发起人必须为公司住所地所在区县内的企业，单一最大股东(包括其关联方)持有的股份不得超过公司注册资本总额的30%，其他单一股东及其关联方持有的股份不得超过公司注册资本总额的20%，且不得低于公司注册资本总额的1%； 法人股东------最近2-3个完整会计年度盈利，该公司注册资金必须大于向小贷公司的出资额，且必须有合法流动资金向小贷公司投资。 自然人股东-----入股资金来源合法，为真实自有资本，不得以借贷资金或他人委托资金入股。为满足征信条件，必须能提供如完税凭证、股权分红等有效证明资金来源的文件。 3、建议：首先股东建议选择国有企业作为发起人，其次选择企业法人作为股东，更容易通过审批，其次是北京市内的自然人。最后选择北京市外的自然人。 三、设立过程中可能遇到的障碍 申请全过程分为征信---申请批准筹备---申请批准设立三部分 1、征信 在选定公司住所地和公司股东后，首先接受征信。征信工作由北京市金融局指定的征信机构进行，目前只有2家。征信过程十分严格，本市外的企业和自然人情况他们也会亲自到当地审查。如在征信过程中遇到股东资格不符合条件，需要另行选择股东，此次申请结束，另行选定股东后再提出申请，征信工作重新进行。 2、批筹 审批材料根据金融局提供的提纲进行准备，但没有固定标准，如遇到政策变动，需要随时变更。 征信通过后，提交批抽材料期间，根据金融办要求需要2亿注册资金到位，自此至取得营业执照期间，该资金不能动。但这个期限不确，由于政府对小贷公司数量总额控制及申请人数较多，各区县金融办拉长了审批时限。2011年度目前未有新的小贷公司获批。因此资金长时间冻结需要股东提前做好充分准备，已有几个公司自2010年申请至今未获批准。这个过程长短需要中间人进一步沟通。 四、经营监管及预期利润 2011年7月开始试行《北京市小额贷款公司试点监督管理暂行办法（试行）》后，本市加大了对小贷公司的监管，一切比照银行进行，尤其针对贷款发放区域进行严格监管，坚决禁止超范围跨区域发放贷款。随时抽查，如遇不符合规定的情况将从严处理。 据了解，目前在本市经营的小贷公司年净利润是10%。 以上情况供投资人参考。