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温州市瓯海恒隆小额贷款股份有限公司 小额贷款股份有限公司 贷款管理制度 为了防范贷款风险，合理设置制衡机制，确保公司贷款安全、稳健、高效运 行，特制定本制度： 一、贷款政策界定 (一)小额、分散 1、同一借款人贷款额度一般在 100 万元 (含)以下； 2、70％的资金投放于微小企业和 “三农”经济。 (二)大额、单户 1、同一借款人贷款最高额度为 1000 万元，即不超过资本金的 5％； 2、30％的资金投放于贷款额度在 100 万元以上的中小企业和私营经济。 (三)本公司股东不得借款。 (四)贷款利率 1、最高利率月息 17.7‰。(国家基准利率4.425％的四倍)； - 1 - 温州市瓯海恒隆小额贷款股份有限公司 2、最低利率月息 3.9825‰。 (国家基准利率4.425％的0.9 倍)； 二、贷款对象和基本条件 (一)对象 (定位)：企事业法人 (尤其是微小企业)、“三农”经济 (尤其是种植 业、养殖业和专业户)、个私经济、具有完全民事行为的自然人。 (二)基本条件：借款人应当具备依法生产经营、产品有市场、生产经营有效 益、品质优良，恪守信用等基本条件，并且符合以下要求 (农户和自然人贷款除外)： l、上年度经工商局年检的营业执照 (必备资料)； 2、上年度经技监局年检的组织机构代码证； 3、上年度经人民银行年审的贷款卡 (必备资料)； 4、法定代表人身份证明、签字样本、法人公章或印鉴章样本 (必备资料)； 5、企业章程和验资报告； 6、经有资质的中介机构审计的上年度及当期财务报表； 7、或有负债清单及情况说明； 8、有必要提供的其他材料。 - 2 - 温州市瓯海恒隆小额贷款股份有限公司 三、贷款三查 (一)贷前调查 1、贷前调查的基本内容 (1)基本情况。主要是借款人的贷款主体资格，基本条件是否符合要求。 (2)经营状况。主要是借款人近年的生产、销售、效益情况和发展前景预测。 (3)财务状况。主要是借款人近年的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能 力、现金流量等现状及变化。 (4)信誉状况。主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录。 (5)经营者素质。主要是法定代表人和主要领导层的学识、经历、业绩、品德 和经营管理能力。 (6)担保情况。主要是抵(质)押物的权属，价值和变现难易程度，保证人的保 证资格和保证能力。 2、贷前调查的程序和方法 一般采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方 法。贷前调查工作要求由双人 （主办信贷员与协办信贷员）共同完成。 3、调查结论 - 3 - 温州市瓯海恒隆小额贷款股份有限公司 经深入细致的调查，将资料和信息进行分析和研究，形成客观、实际、公正的 结论，形成报告，连同其他贷款资料一并送交审查部门审查。 (二)贷中审查 l、审查的主要内容 (1)借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力。 (2)借款人是否符合贷款基本条件。 (3)借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好。 (4)借款用途是否合规，金额、期限、利率是否合规。 (5)法人公章、法定代表人或授权代理人的印章、签字样本的真伪。 (6)抵 (质)押物的可靠性或保证人资格、能力的审查。 2、贷款审批 在贷