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人生理財規劃 合作金庫銀行 龍安分行 報告人：財富管理部　投研科 翁國梁 為何做須理財？ 目前國內低利率環境，平均定存年報酬2.5%，100萬10年複利為128萬；20年，僅164 萬，您的後半段人生如何規劃？子女教養，退休計劃，…… 定期定額對財富累積的重要性 債券基金投資方式 一、實務投資方式： 1.台幣利率 V.S 實際報酬率 2.評估升降息 3.公債殖利率 投資報酬率 二、處理匯差的做法： 1.分散投資不同幣別的債券市場：做法如上；全球主要 貨幣是對美元波動，可以降低一半的匯險 2.經由時間利差解決短期匯差 三、買不配息債基的理由： 1.複利效果；2.避免再申購的手續費；3.課稅影響 定時定額獲利率的計算(以獲利10%時分析) 定時定額投資大原則 一.持續不停扣 二.停利不停損；頂多更換標的 實務做法：1~3年內獲利達10%以上時，準備… 三.循環再投資的運用 四.標的以波動大(漲跌幅度大)的為主 如:中小型,成長型,新興市場型… 如何以定期定額規劃財富 退休金(財富)規劃方案 假設：本金100萬，10年的理財計劃 理財策略： (1)全部資金分3年期循環 定期