风险控制制度4.doc

风险控制制度 总则一条为规范公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，特制定本。公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。???????????????????????? 第二章 担保业务流程三条担保业务流程主要包括： ?? 客户申请 ?? 担保立项 ?? 项目初审 ?? 评审 ?? 担保审批 ?? 签订合同（发放贷款） ?? 跟踪监督 ?? 解除担保（代偿追偿） ????????????????????? ?第三章客户申请与立项 四条客户咨询和申请由部受理，程序是： 与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记《申保单位信息采集表》，同时登录《担保项目审理进展表》和《申保项目受理一览表》。 2、向客户提供《担保业务指南》并解释有关内容，提出忠告和有关承诺； 3、按照立项条件预审借款主体资格、会计报表或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目予以立项，通知客户填报《担保申》并附报初审有关资料，同时交付；对不符合条件的项目，报告经理同意后，回复申保单位；重要项目报告总经理后回复申保单位。 第五条立项条件第六条申保单位在报送《担保申》时应附报的资料：1、企业（个人贷款申请报告2、申请人身份证（复印件）3、户口簿（借款人、配偶复印件）4、非市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等（复印件）5、婚姻状况证明（）6、结婚证书（复印件）7、配偶的身份证（复印件）8、配偶同意贷款证明书9、配偶同意房产抵押的证明书10、法代表身份证明及申请人收入证明（公司出具证明）11、房地产权证（复印件）、购房合同（复印件）12、《企业法人营业执照》（复印件）13、《代码证》（复印件）14、《验资报告》（复印件）15、《公司章程》（复印件）16、年度及近三个月财务报表17、公司上个月完税证明（包括营业税、增值税、所得税等复印件第七条对确认属于潜力型中小企业并符合我公司立项条件的申保单位，应将其按重点项目给予对待，适当调整评审力量，加快评审工作进度，优先进行评审第四章项目初审 八条已立项的项目，部部经理指定 A、B角进行初审，初审过程必须由A、B共同完成，A角提交《担保审报告》，B角提交《补充意见》。初审过程中有关联系、协调事宜由A角牵头。初审初审初审初审初审《担保审报告》察初审过程必须由共同完成进行初审提交《担保审报告》角提交《补充意见》。初审有关联系、协调事宜由牵头担保额在万元（含万元）的项目，；担保额在的项目，担保额在万元以的项目第九条初评考察并交付审费后进行。 第十条 初审过程必须由 A、B角共同对申保单位进行现场考察；与申保单位法定代表人及其他有重要影响的人面谈；就重要问题向申保单位人士访谈；就采购、销售及其他生产经营问题向有关方面调查落实；对申保单位所报财务资料和有关数据进行核查。初审过程中要作出详细记录，索取资料要保存完整。 第十一条初审工作从立项开始一般应在 2个工作日内完成，超过上述时间的，应及时向部门经理汇报原因并在《担保项目审理进展表》中记载。 第十二条 初审过程中若申保单位不予配合，或者主动要求撤回担保申请等影响到初审工作继续进行，或出具虚假资料、所做陈述与事实出入较大、重大经济决策失误、违法乱纪问题等，经初审予以否决或暂缓的，应报告部门经理，对重要项目应填写《重要申保单位经评审未担保情况表》报部门经理和公司领导阅处。 第十三条《担保审报告》应揭示以下主要内容：基本情况  （2）法定代表人的经历、素质、能力、信用记录等情况； 主要经营范围及生产经营规模，主要销售渠道； 申保理由及相关筹资计划 借款背景、期望条件、与贷款银行的沟通情况；贷款额或担保额；贷款或担保起止日期；贷款担保人及担保式；到期转贷 /先还后贷/终止借款。? （6）风险测评情况及反担保措施  项目存在的主要问题和风险以及对实施担保的影响程度；  与银行等相关单位的协调、联系情况 （7）初审结论（包括基本风险度评估评价支持理由等） （8）收费测评情况第十四条 初审报告要求全面客观地反映申保单位情况，不能出具虚假报告和遗漏重大问题的报告。第十五条 当A、B角最终意见有分歧时，由部经理决定是否提交审核。第十条第十条第十条《担保审报告》《补充意见》初审? 第五章十条项目初审合格后，项目经理在受理后个工作日内提出审核意见条担保额在万元以下（含万元）的项目，由总经理审批；担保额在万元的项目，由总经理审批；担保额在万元以项目 第条对初审报告和有关资料进行审核并进行必要的查证后，提出审核意见。 ??? 第六章评审二