厦门市建设工程担保业务操作规程.doc

厦门市建设工程担保业务操作规程 （试行） 第一章 总则 第一条 为规范我市建设工程担保行为，提高工程担保服务水平，促进工程担保行业健康发展，有效防范工程风险，保障工程建设活动顺利进行本所称，是指以担保为主要经营范围和主要经营业务，依法登记注册并在本市建设行政主管部门备案的担保机构。其他工程担保品种除另有规定外，可以由业主、承包商自行选择实行。。严格市建设行政主管部门制定的工程担保工程担保保函格式文本。（一）（二）（三）（四）（五）（六）（七）（八）在中不得有下列行为同一工程明知委托事项违法而进行；采取回扣或者给予其他不正当利益等手段；拒不执行监管依法责令改正的；法律、法规和规章禁止的其他行为。为确保担保业务操作过程的科学化、规范化，有效降低担保风险，专业担保公司应当按照“审保分离”的原则，将担保操作各个环节划分为既相互独立、又相互制约的对应岗位，明确各自的岗位职责并形成互相制约互相监督的权力制衡机制。1、负责拟订公司担保业务发展规划，对外业务咨询业务交流2、负责受理担保申请3、负责对申请担保项目调查撰写报告，提出担保建议、负责建立保项目档案,并将评审通过项目的档案移交部、负责对保项目1、负责拟订公司2、负责对申请担保项目调查3、负责、负责档案、负责金融、法律等相关专业熟悉国家经济、金融政策担保信贷业务具有较强的分析判断、风险控制团队合作能力。→担保受理→保前调查→项目评审→签订合同→担保收费→出具保函→保后监管→保函解保等。各专业担保公司可根据自身的实际情况，建立起适合本公司管理的标准化的业务操作流程。 担保业务操作流程图 第二十三条 详细操作步骤 （一）业务受理 业务受理工作由担保业务部门完成，项目经理在收到客户提交的担保申请后对项目情况进行初步评价，对符合条件的项目，经部门经理批示后，由项目经理填写《担保项目审理进展表》及《申保项目受理一览表》，并通知客户补充相关资料。（二）双人调查 保前调查由项目经理A角、B角(由担保业务部经理指定)共同执行，通过深入实地调查核实客户所提供资料的真实性，同时对企业领导人的资信品行、项目履约可行性等进行了解并就反担保措施及费率进行初步商谈。其中有关企业的诉讼与涉税事项及反担保资产的调查等，必要时可委托专业机构进行。 （三）项目评审 项目评审包括项目的初审、复审及集体评审三个步骤。保前调查完毕由项目经理A角、B角共同撰写调查报告，经担保业务部经理出具意见后报风险经理审核。初审完毕由风险经理出具《评估审核报告》报风险管理部经理、公司总经理进行逐级复审，超出总经理授权审批权限的则由总经理提请召开评审会进行集体评审。（四）签订担保合同、落实反担保措施 评审结束，由总经理代表公司作出担保决策。经办项目经理撰写《委托保证合同》、《反担保保证书》、《保函》等提交法务专员审核。法务专员从法律角度对客户资料加以审核，并审查反担保物权证的真实性，审核完毕将相关的担保文书打印并与项目经理共同完成签约手续。 （五）收取保证金及担保费，出具保函 担保合同、反担保措施签订落实完结，项目经理即可联系客户办理保证金及担保费的转账手续。客户转账完毕后凭转账单原件或复印件向公司领取保函，在公司财务部门明确款项已经进账的前提下，财务部经理在担保审批表上签字同意，由法务专员向客户出具保函。（六）保后管理 保后管理工作包括日常跟踪及重点监管两部分。每月底监管经理即制定出下月保后监管计划，项目经理完成后撰写保后监管报告经风险经理审核提交监管经理归档，监管经理根据风险经理提示对个别项目进行重点监管。原则上当月开立保函的项目下月必须进行首次监管，平时则每个季度做一次保后常规检查（具体详见《保后管理制度》）。 （七）担保终结 保函到期前15天，项目经理应根据风险管理部《当月保函到期明细》，及时落实被担保人的履约情况，敦促被担保人办理解保或续保手续。正常解保的，项目经理应按照《档案管理办法》将业务档案及时移交、归档；已过期又没有办理续保的，则可以启动风险处置准备预案；对于已发生代偿的，则应由风险管理部牵头成立风险处置小组进行资产保全处理。 委托担保合同、保函及反担保文书 第二十四条 专业担保公司从事工程担保业务，应当与被保证人签订书面合同，在合同约定的范围内实施工程担保业务，未经签订书面合同的，不得实施工程担保业务。 第二十五条 为规范厦门市工程担保行为，市建设行政主管部门参照建设部颁发的工程担保合同示范文本，制定本地区统一使用的工程担保格式文本。市建设行政主管部门本地区的工程担保格式文本统一使用。在本市行政区域内承接工程担保业务的专业担保公司应使用市建设行政主管部门制定的工程担保工程担保保函统一格式文本。包括按规定需提供低价风险担保的建设工程的低价风险保函按规定需