金融学——消费信用对当前中国经济发展的意义.pptVIP

中、美消费信用对比如下： 美国的消费信贷始于20世纪40年代，经过长期的发展，消费信贷体系已比较健全、立法也逐渐完善。截至2001年底，全美消费贷款（住房及其它消费贷款）额占到了全部银行贷款总量的67%。 近年来，我国消费信贷发展迅速，消费信贷从有统计数据的1997年的172亿元发展到2002年的10669亿元，平均每年以160%的速度增长。2003年，个人消费信贷余额为15732.6亿元，同比增加5063.4亿元，增长47%。 * 分析：消费信用对当前中国经济发展的意义 案例： 有个中国老太太和美国老太太，中国老太太说我工作一辈子，终于存够了买房子的钱，而那个美国老太太说，我工作了一辈子，终于把银行的房贷还清了。 消费信用：指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的满足消费需要的信用。 　　信用消费，是从消费者角度出发的。如果从银行或其他金融机构角度而言，则信用消费通常称之为消费信贷，即商业银行对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款方式，它以刺激消费、扩大商品销售和加速资金周转为目的。　目前消费信贷在世界范围内快速发展。 消费信用的形式 ：赊销（分期付款）、消费信贷、信用卡。 汽车消费信贷 信用卡消费 目前重点发展个人住房与汽车信用消费 个人住房贷款在我国当前信用消费发展中占有绝对比重，今后一段时期内，个人住房贷款仍是消费信贷发展的重点，应在切实降低住房贷款风险的基础上，扩大住房贷款范围及比例，重点开发中档住房贷款。另外，随着汽车普及程度的提高，汽车消费贷款的需求量还将显著增大，这将成为消费信用的一个主要增长点。 借鉴美国信用消费的先进业务方式 各金融机构应与相关机构积极配合，结合中国实际，大力开拓信用消费新品种， 探索这些信用消费品种在我国可行的发放模式和风险控制模式并积极完善和推行, 以尽快完善我国的信用消费体系。如针对不同的消费群体制定不同的贷款品种，对个体工商户和运输业者提供经营性车辆贷款，对有创业意识的城乡家庭可提供小额家庭创业贷款等。同时，针对不同的信用消费品种和贷款对象，可在利率期限和还款方式方面为消费者提供多种选择。 激发信用消费离不开消费文化的培育和保障制度的完善。具体要注意几个方面： 转变消费模式，适度鼓励超前消费；要完善和加强消费信贷风险管理，包括建设个人信用体系和完善信用担保机制；要创新信用消费的金融工具；要大力发展消费型金融公司，努力完善消费信贷环境。“总而言之，信用是市场经济的灵魂。要扩大消费、刺激内需，实现消费模式的转型，信用体系的建设、信用文化的培育、失信惩罚的机制等都需要建立起来，从而为信用消费提供坚实的制度保障。” 消费信用的作用是：在现代经济生活中，消费信用在一定条件下可以促进消费商品的生产和销售，并从而促进经济的增长。据统计，若不采用分期付款这一消费信用的典型支付方式，西方汽车的销售数量将会减少 1/3 。此外，企业通过以赊销方式对顾客提供信用等方式，这一信用形式对于促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代，也有不可低估的作用。但是，若消费需求过高，生产扩张能力有限，消费信用则会加剧市场供求紧张状态，促使物价上涨，促成虚假繁荣等消极影响。因此，消费信贷应控制在适度范围内。 消费信用对我国当前经济发展的意义总结如下： 一、是信用消费可以提高居民消费能力，将未来收入变现为现实收入，将潜在需求转化为现实需求。 二、是信用消费对消费需求具有乘数效应，可以放大消费需求。 三、是信用消费的发展可推动消费结构升级，从而间接扩大内需。 我国发展消费信贷的必要性： 在中国这样一个拥有13亿人口的发展中大国，要实现经济持续快速健康发展，增强消费拉动作用就成为当前一项紧迫而重大的战略任务。国际金融危机的冲击更凸显了扩大消费的紧迫性。去年下半年特别是今年以来，国际金融危机深化蔓延，对我国经济的影响日益明显。外需的急剧萎缩，导致我国出口需求去年四季度以来急速大幅度下滑，并通过传导效应造成了我国企业生产经营困难，导致整体经济增速下滑。而在我国出口产品结构中，消费品出口占主体。外部消费品需求的急剧萎缩，国内消费需求短期内又难以填补，这是造成当前我国经济困难的重要根源。因此，消化因出口下滑造成的过剩产能，缓解企业当前困难，需要进一步扩大居民消费。为应对外部发展环境的这种变化，我国也必须做出相应调整，扩大消费，减少对出口的依赖。 　　因此，无论是着眼于弥补出口特别是消费品出口下滑形成的外需缺口，还是着眼于应对国际金融危机后美国等西方国家发展模式的转变，我们都必须坚定不移地扩大国内需求特别是消费需求。 消费信用的发展前景广阔，为了促进消费信用健康快速地发展，我们应该在以下几个方面做好保障性工作。 (一) 加强宣传，改变传统消费观念 。在我国市场经济已步入买方市场的情况下