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个人外汇管理业务培训 1、分类管理 6、个人结售汇信息系统⑴不纳入系统的业务 6、个人结售汇信息系统⑵办理业务流程 6、个人结售汇信息系统⑶购汇交易操作的变化 6、个人结售汇信息系统⑷结汇交易中应注意的几点 1、“撤销”和“修改”功能只针对当天的结汇交易，即只能对当天的结汇交易进行“撤销”和“修改”。 （1）身份证件号、结汇资金属性输错或此交易取消时，应使用“撤销”功能，再将正确的信息重新输入； （2）除上述情况外，均可使用“修改”功能直接修改错误项。 2、结售汇交易中新增“冲正”功能 冲正主要是针对非当日办理错误的交易进行修正，具体操作如下： 身份证件号、结汇资金属性、金额或币种项输入错误，都应先“冲零”（金额项输入原金额的相反值，其他项与原值一样），同时在备注栏写明冲正原因及冲那笔（结汇流水号）。之后，可重新输入一笔正确的结汇信息。 7、相关事项 演示完 * * 个人外汇业务 交易主体 境内个人外汇业务 境外个人外汇业务 交易性质 经常项目个人外汇业务 资本项目个人外汇业务 交易 主体 境内个人 境外个人 指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。 指持护照的外国公民（包括无国籍人）；持港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的港澳台同胞。 1、分类管理 交易 性质 经常项目 资本项目 经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理 资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理 1、分类管理 按照交易性质和风险程度对个人资本项目外汇资金进行必要的管理 个人结汇和购汇总额分别为每人每年等值5万美元 总额内 不区分经常项目和资本项目，直接凭本人身份证件在银行办理； 超过总额 经常项目项下凭本人身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理；资本项目项下按资本项目有关管理规定办理。 个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。 2、年度总额管理 总额内 购汇、结汇 可以委托直系亲属代为办理 父母、子女、配偶 直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明 3、代办规定 提供： 委托人和受托人的有效身份证件、 委托人的授权书、 直系亲属关系证明。 超过总额 购汇、结汇 可以委托他人代为办理 3、代办规定 提供： 委托人和受托人的有效身份证件、 委托人的授权书、 有交易额的相关证明材料。 银行应当按规定为个人办理外汇收付、结售汇及开立外汇账户等业务，对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核，不得伪造（分拆）、变造（虚假）交易。 1 银行应通过个人结售汇信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办 理个人业务的相关材料至少保存5年备查。 2 汇款机构及外币兑换机构（含代兑点）按照《办法》规定为个人办理个人外汇业务。 3 4、银行处理业务原则 境内个人外汇储蓄账户 境外汇入 年度购汇 境内划转 现钞≤ 5000,直接 5000,身份证件、海关 申报单或提钞单据 汇出 提钞 ≤ 5万 身份证件,直接办理 5万 身份证件,证明材料 结汇 ≤1万，身份证件,直接办理 1万，外汇局备案后办理 境内划转 本人账户间、直系亲属间 ≤ 5万 身份证件,直接办理 5万 身份证件,证明材料 银行应根据国家反洗钱规定，对大额、可疑外币现钞交易进行记录、分析和报告，加强管理。 5、审核原则 ⑴境内个人非经营性外汇收支 境内个人外汇结算账户 5、审核原则 ⑵境内个人经营性外汇收支 境外汇入 本人储蓄账户划入 限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。 汇出（限于对外贸易经营者） 结汇 境内划转 本人账户间 直接办理 贸易真实性审核后办理 贸易真实性审核后办理 外贸代理企业 审核办理 境外个人外汇储蓄账户 境外汇入 合法人民收入购汇 境内划转 现钞≤ 5000,直接 5000,身份证件、海关 申报单或提钞单据 5、审核原则 ⑶境外个人经常项目外汇收支 汇出 提钞 结汇 境内划转 本人账户间 凭身份证件，直接办理 ≤ 5万 身份证件,直接办理 5万 身份证件,证明材料 ≤1万 身份证件,直接办理 1万 外汇局备案后办理 5、审核原则 ⑷个人手持外币现钞 ? 汇出 存入账户 结汇 ≤ 5万 身份证件,直接办理 5万 身份证件,证明材料 ≤1万 身份证件,直接办理 1万 身份证件,证明材料 ≤ 5000,直接 5000,身份证件、海关 申报单或提钞单据 携出 5000, 携带证明 通过个人结售汇系统办理个人结