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私家车进门入户梦想成真 　　国家统计局最新公布的数据显示，国内大城市的私家车拥有量继续保持大幅度增长趋势。截止2001年底，在全国10大城市的私家车拥有量排名中，北京市私家车的拥有量以绝对优势名列前茅。这10个城市的具体排名依次是：北京、广州、成都、天津、深圳、上海、重庆、沈阳、杭州和南京。按照国际惯例，如果一个国家私人用车在汽车保有总量中 超过50％，年消费量超过70％，就意味着私人汽车消费时代的到来。1991 年，国内汽车市场私人轿车的保有率仅占15％，2001年已超过40％，今年则有望突破50％。这表明，私家车对于国人来说，进门入户已不再是个梦。 　　迎来汽车个人消费新时代 　　今年以来，国内汽车销量出现持续高增长，主要得益于以下三个方面因素：其一，国家扩大消费拉动内需的政策和居民收入得以持续增长，加速了轿车进入家庭的步伐。2002年上半年，国内轿车生产44万辆，销售却达到47 万辆。除今年2月份外，轿车每个月的销量同比增长均超过 30％，其中5月份达55％，6月份为46％；其二，国内公路建设的加速以及物流产业的发展，使得重型载货汽车的销量大增，其中2002年上半年销售增幅高达113％；其三，为了应对加入WTO，国内汽车企业纷纷采取新的营销策略。如2002年初，国产轿车的全面降价，以及汽车企业密 集投放的新车型，使得国产轿车的性价比更趋于合理，消费者持币待购积蓄的购买能量得以在一定程度上得到释放。 　　曾有人预言，21世纪第一个10年，住房和私家车消费将是两大热点。现在，购房对于城市中最先进入富裕阶层的居民来说早已梦想成真，接下来购车自然应成为都市人的消费热点。私家车曾经是富贵身份的象征，随着中国加入 WTO，尤其是宏观政策的调整，扩大内需、刺激消费政策的全面推行，私家车终于“旧时王谢堂前燕，飞入寻常百姓家。 ”似乎是春江水暖鸭先知，都市人正最先感觉到自己在行的方面的微妙而又显著的变化。目前，私人轿车消费的比例在国内占到50％，在一些大城市则远远高于这一比例，如北京这一比例则高达90％以上。私家车消费激增，不仅使汽车产业成为增长最快的工业行业之一，而且也成为拉动经济发展的一个新的增长点。 　　汽车作为一个流动的空间，与固定的住宅形成人们对应的两个活动空间。从现代生活空间需求来看，汽车对于家庭来说应该是越来越重要。如果一个现代社会仍把私家车当成一个奢侈品和炫耀的工具，说明这个社会还很不发达。经济界人士称，21世纪前10年将是中国汽车业快速成长期。长期以来，汽车进入家庭步履维艰，并不表明人们对汽车消费没有期待，而是等待汽车消费的释放机会。随着中国加入WTO后，汽车降价和新车型的频繁上市，进入2002年以来私家车消费进入了快速增长期，销售业绩也格外引人注目，所以有人把今年称之为“私家车起步年”。 　　私家车入户遭遇“拦路虎” 　　现在，中国正处于城市化加速期，汽车消费进入家庭已是大势所趋。但汽车以什么方式、什么程度进入家庭，仍是值得研究的一个课题。前不久，统计部门曾对国内部分直辖市和省会城市每百户家庭拥有私家轿车的比例进行专门调查，得出的数据为：北京8.4％、上海1.7％、广州3.5％、成都2.1％、郑州1.8％、沈阳1.5％、西安1 ％、济南1％、南京0.9％、武汉0.4％。从以上数字来看，国内大城市私家车的拥有量仍然很低，在一些中小城市，每百户家庭私家车的拥有量更是微乎其微，在今后较长的一个时期内，对于广大城市工薪阶层来说，私家车进门入户仍旧是一个梦。 　　业内人士分析认为，究其原因有以下两点：一方面，从工薪族收入水平来看，城市居民的总体收入仍然不高，对轿车等高档耐用消费品支付能力较低；另一方面，广大工薪阶层认为家用轿车的降价空间仍然很大，仍在持币观望等待新的消费机会。因此，期待汽车进一步更大幅度的降价是许多具有购车能力消费者持币观望的主要原因。 　　“用明天的钱享受今天”是近年来众多媒体所倡导的一种全新的消费理念，对于有能力购车一族接受这一观念并非是难事。但由于各种因素的限制，城市居民到银行办理汽车消费信贷业务的人数并不是很多。原因在于，汽车消费信贷的整个流转链条结构极不合理，利润最为丰厚的经销环节风险最小，而薄利的银行却要承担绝大部分风险。而根据利益与风险对称的原理，当利益的分享能够与其承担的风险成正比时，银行汽车消费信贷业务才能够得到蓬勃发展，反之，就会呈现出萎缩之势。面对日益放大的汽车消费信贷市场，各家商业银行自然不会轻易言退，但风险与收益的高度不对称又迫使银行不得不提高汽车消费信贷的门槛。 　　在“客户购车-经销商卖车-银行贷款-保险公司担保”这个看起来各得其所、完美无缺的链条中，经销商处于最有利的位置，旱涝保收；银行可以通过履约保证保险将损失转嫁到保险公司头上；保险公司则通过制定出名目繁多的免责条款来规避风