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中国银行业基础知识汇编 第一章 中国银行业概况 一、中央银行、监管机构与自律组织 （一）中央银行 简称：PBC 1984年1月1日：专门行使央行职能 1995年3月18日：《中国人民银行法通过》 2003年：银监会行使银行业监管职能 职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金 融稳定 职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 人行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作 （二）监管机构：银监会 1.历史沿革和监管对象 成立时间：成立于2003年4月 监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2 月1日起正式施行 修正时间：2006年10月31日 监管范围：银行业金融机构 银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以 1 159 第 页 共 页 及政策性银行 非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、 金融租赁公司以及其他金融机构 2.监管职责17项 3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度” 4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、 稳健。①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的 利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传 教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④ 努力减少金融犯罪。 5.监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创 新；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力； ③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不 为，减少一切不必要的限制；④为金融市场上的公平竞争创 造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争； ⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责 制；⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、 情为民所系、利为民所谋。 6.监管措施：①市场准入；②非现场监管；③现场检查；④ 监管谈话；⑤信息披露监管。 7．一行三会：是指中国人民银行、中国银行业监督管理委 员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 2 159 第 页 共 页 （三）自律组织：中国银行业协会 1.成立时间：2000年 2.简称：CBA 3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 4.主管单位：银监会 5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨 6.会员单位： （1）会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、 资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政 储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合 社 注意：外资银行也是会员 （2）准会员：各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行 业协会 7.组织机构 最高权力机构：会员大会 会员大会的执行机构：理事会 5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行 业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银 团贷款与交易专业委员会 日常办事机构：秘书处 银行业金融机构 3 159 第 页 共 页 二、银行业金融机构 （一）政策性银行 1.成立时间：1994年 2.构成及各自的主要业务 国家开发银行：国家重点建设项目融资 中国进出口银行：支持进出口贸易融资 中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务 3.政策性银行的改革： 按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。 首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从 事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。 （二）大型商业银行 成立时间原专有业务股改时间上市时间 工行1984.1.1工商信贷、个人储蓄2005.10.282007.10.27 上交、香港联交 农行1979恢复农村金融业务 中行1912外汇外贸专业银行2004.8.262006.6.1香港联交 建行1954.10.1长期信用业务2004.9.172005.10.27香港联 交 交行 1987.4.1 重新组建第一家全国性股份制商业银行 1987.4.12005.6.23香港联交；2007.5.15上交 （三）中小商业银行