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6 银行主要业务法律规定 存款业务的基本法律要求 ●经营存款业务特许制 ●以合法正当方式吸收存款 ●依法保护存款人合法权益 除法律、法规规定外，商业银 行有权拒绝任何单位和个有查 询、冻结、扣划存款人存款。 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序 ●查询单位存款规定 ●冻结单位存款规定 ●扣划单位存款规定 存款利率的法律管制 ●对存款利率法律管制主要内容 ●利率违法行为的表现形式 擅自\变相 ●对利率违法行为的处罚 存单纠纷案件的认定与处理 ●存单是存款合同关系的重要证据 ●存单关系效力认定的两个要件 ★形式要件---存单凭证的真实性 ★实质要件---存款关系的真实性 ●一般存单纠纷案件的认定与处理 ★认定--- ★处理--- 金融机构负举征责任—举证不力应承担责任—认定存款关系—无效凭证（P165） 存款合同 ●是经营存款业务的金融机构与存款人之 间达成的权利义务关系协议。 ●存款合同的订立采取要约、承诺方式。 存款合同是一种实践合同。 ●存款合同的内容 ★名称和住所 ★标的 ★数量 ★质量 ★价款或报酬 ★履行期限、地址、方式 ★违约责任 ★解决争议的方法 存款合同的形式 书面形式 授信业务法律规定 ●授信原则 ★合法性原则 ★诚实信用原则 ★统一授信原则 ★统一授权原则 ●授信审核 ★对借款人信用等级、贷款三性调查 ★核实抵押物、质物、保证人情况，测 定贷款风险 ★审查报批 ●承担的责任 ★调查人员承担调查失误和评估失准的责任 ★贷款审查人员承担审查失误的责任 ★贷款发放人员承担检查失误清收不力的责任 贷款法律制度（略） 贷款法律关系主体 ●狭义的贷款法律关系是指贷款合同， 广义是还包括担保合同。 ●狭义贷款法律关系的主体是指贷款合 同，广义的包括贷款委托人，担保人。 贷款合同 贷款合同的抗辩 贷款合同的保全 贷款合同的担保 贷款合同纠纷的解决 银行业务禁止性规定 ●商业银行不得向关系人发放信用贷款, 向关系人发放担保贷款的条件不得优于 其他借款同类贷款的条件。 ●商业银行不得从事不正当竞争行为：利 率和金融服务方面。 ●对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余 额的比例不得超过10%。 * *
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