2012年AFP案例,多房产家庭减债规划.docVIP

2012年AFP案例-多房产家庭减债规划 2012年AFP分组案例-多房产家庭减债规划 一、家庭成员背景资料 高先生35岁，为房产投资客，过去5年来由于房价持续上涨，把赚来的钱都再投入在房子上面。目前还有三套房在手。一套是门面房，买入价200万，目前市价250万，年租金10万元，还有贷款100万元，还有10年还清。一套是写字楼，买入价150万，市价180万，年租金6万元，还有贷款90万元，12年还清。一套是住宅，买入价100万，目前市价也是100万，年租金3万元，还有贷款50万元，15年还清。高太太36岁，为民企职员，月税前薪资5000元。有一个儿子6岁，即将念小学。全家年生活支出7万元。家庭资产还有一套80万元的自主房产，无贷款，另有20万元的上市公司股票。 二、 客户理财目标 1）由于租金收入还不够缴房贷本息，在房产调控政策下的房价也开始下跌，打算出脱店铺或写字楼降低贷款额，并卖掉目前的住宅，搬到较大的投资住宅住。 2）高先生不再以投资房产为业，去找一个年收入5万元的工作。 3）儿子大学前的教育金每年1万元现值，大学学费每年2万元现值。 4）两夫妻打算20年后退休，退休后的生活费用每年6万元现值。 三、基本假设 1 生活费增长率与学费增长率均假设为5%。工作后收入增长率5%。 2 房贷的平均利率为7%。 3）高太太的三险一金扣缴率，养老8%，医疗2%，失业1%，住房公积金