当前反洗钱工作思路与金融机构反洗钱工作要求.pptVIP

人民银行长沙中心支行 反洗钱处 2012年 当前反洗钱工作思路与金融机构反洗钱工作要求 近年来反洗钱监管主要工作 现场检查 非现场监管与风险预警评估体系建设 案件调查 存在问题 1、反洗钱法规仍需完善 2、监管手段有待提高 3、洗钱入罪难，影响工作成效 监管思路转变及相关要求1、风险为本（由重现场检查转向风险评估；由重合规转向系统性风险）2、强调法人监管（加强统一管理；产品流程设计）3、建立监管档案4、弱化可疑交易客观标准（按自身经营情况制定标准） 目前我省金融业反洗钱工作现状 各金融机构强化反洗钱意识，夯实基础工作，反洗钱工作取得较大进展 反洗钱意识逐步提高 组织架构和内控制度不断完善 依法全面履行反洗钱义务 目前我省金融业反洗钱工作现状 存在问题 : 行业发展不平衡 宣传培训力度不够 客户身份识别不够深入 可疑交易报告质量不高 （滥报或惜报，要素不全或错误） 行政调查质量和水平有待提高 （信息不够全面，保密工作不够完善） 非现场监管信息报告不及时，质量不高 反洗钱工作具体要求(客户身份识别方面) 基本规定 了解你的客户原则”，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人； 建立健全客户身份识别方面的内部操作规程。 反洗钱工作具体要求(客户身份识别方面) 在开立账户时，应登记客户身份基本信息，留存身份证件复印件。 客户身份基本信息：对公客户基本信息包括名称、住所、营业执照、组织机构代码、税务登记证、法人代表的身份证件等；个人客户身份基本信息包括姓名、职业、住所、联系方式、身份证件及有效期限等 反洗钱工作具体要求(客户身份识别方面) 应按照客户特点，结合地域、行业、业务等因素，划分客户风险等级，根据不同等级采取不同的审核措施。对高风险客户，应了解其资金来源和用途，加强对其交易活动的监测。 建立名单库 反洗钱工作具体要求(客户身份识别方面) 在与客户业务存续期间应采取持续的身份识别措施。客户先前提交的身份证件已过有效期的，没有在合理期限内更新且没有合理理由的，应中止为其办理业务。 注意：合理期限和合理理由，没有强制规定，由金融机构自行判断，但检查时期限控制在3个月。 客户身份识别及可疑交易报告主要内容解读(客户身份识别方面) 可委托第三方识别客户身份，前提是能确保第三方采取了必要的措施，能立即获得客户的信息，还可获得客户的身份证件的原件和复印件。 应重新识别的情况：7种 注意：客户要求变更重要信息的（包括名称、证件及号码、经营范围、法人代表等）；涉及可疑交易的主体； 反洗钱工作具体要求(可疑交易报告方面 ) 制定可疑交易分析报告操作规程。 判断重点应在识别客户的基础上，对客户的身份、经营范围、财务状况进行充分的了解，以对是否为可疑交易进行甄别。 通过系统进行可疑交易甄别时应保存相关记录，包括客户识别情况，交易是否与其经营业务与财务状况相符等。 2010年48号文 精神。（判断合规标准—勤勉尽职） 应重点关注的情形：客户身份、银期转账等 期货业反洗钱工作实际操作中存在的主要问题 内控制度建设与管理方面 1、个别公司领导层认识上存在误区 2、某些分支机构未根据自身实际制订相应的实施细则或操作规程，领导小组职责分工不明确 3、平时未注意工作资料的保存，有关工作的开展不能提供相关资料。 期货业反洗钱工作实际操作中存在的主要问题 客户身份识别方面 未制定客户身份识别的操作流程 未划分客户风险等级及采取相关识别措施 个人开户申请书信息不全。（未填住址、职业等栏） 期货业反洗钱工作实际操作中存在的主要问题 客户身份识别方面 第二代身份证未复印背面。（有效期） 先前留存的身份证已过有效期，未采取有关措施。 期货业反洗钱工作实际操作中存在的主要问题 可疑交易报告方面 制定的可疑交易报告操作规程中未明确对可疑交易的分析甄别职责。 未留存分析甄别过程和结论的相关记录。 分析甄别过程记录过于简单，应付了事 谢 谢!