基金定投-较灵活的长期教育投资.PDFVIP

基金定投：较灵活的长期教育投资 口文／高业伟 长。而偏股型基金是进行定投的理想 房、购车等原因，多年来的积蓄已剩 品种之一。此外，指数型基金长期来 余不多，目前只有银行存款2万元， 储罴纛纂 看也能担当此任。 债券基金2万元，股票基金6万元，基 简单，便捷 本上还没有为已经上了初中的宝贝儿 教育金积累时间较长，寻求一 子准备教育金。按照他们的计划，打 在教育金积累中作用明显 种简单、方便而又有效的方式，是父 算让儿子在国内接受高中和大学本科 一般来说，子女教育金需求额较 母们所考虑的重要因素。基金定投每 教育后，再到国外留学深造，主要目 大，逐年递增，还属于刚性支出，没 月由银行自动扣款，省时，省心、省 标是美国和英国。 有时间和金额的缓冲，缺乏弹性，积 力。一些银行还推出了人性化定投方 据理财师估算，张谦共需要教 累要稳健和安全，收益率要相对较 式。如工行的基智定投——“定时不 育金现值50万元，考虑到学费成长和 高，由于积累时间相对较长，所投 定额”在每月固定的日期(T日)， 通胀等因素，应将所准备的教育金在 资的产品应能较好地抵御通胀的侵 根据T一1日证券市场指数与该指数 现值基础上提高20％，llp60万元。经 蚀。相比较而言，基金定投能够较好 均线的比较情况，在T日自动增加或 风险评估，张谦的风险承受能力较 地满足这些特点和要求。 减少定投金额，这种做法使定投的成 强，理财师建议他们将10万元现有资 平均成本分散风险 本平摊效果更好。对众多家长尤其是 产和每月的4300元工资节余进行合理 一般投资者都很难选准投资时 对证券市场不熟悉的家长来说，不必 有效的投资，在教育金积累上，有两 点。许多人都犯了在高点买入，却 盯着市场决定自己每月的定投额，省 种途径。 在低点卖出的错误。采用基金定 去了许多麻烦并且投资效果要好。再 一是从每月工资节余中拿出3000 投，不论市场行情如何波动，每个 如招行的智能定投，可根据市场变化 元以基金定投的方式用于积累教育 月在固定时间定额投资基金，在基 随意改变扣款日期。 金，以上证指数的历史模拟收益率 金价格较高时买进的份数较少，而 计算。假设从1990年开始定投上证 在基金价格较低时买进的份数较 与一次性投资相结合效果 指数，每月投资1000元，到2008年 多，长期累积，成本及风险都会摊 更佳 末，共投资217次，投入本金21．7万 0 元，期末定投市值为50万元，年复 低，安全性较高。通过利滚利的作 张谦今年59岁，月收入480 用，复利效果非常明显。 元，妻子李洁在某上市公司工作，58 合收益率为8．28％。期间，上证指数 较好抵御通胀 岁，月收入．4000元，二人除有三险一 经历过多轮的牛熊市交替，应有较 与定期存款、教育储蓄等产品 金外，还有企业年金，年终奖金，家 强的代表性，以此收益率为该案例 相比，长期投资于偏股型基金能较好 庭月平均支出4500元，月可储蓄4300的假设收益率。这样，在儿子张吴 抵御通胀。其实，权益类的资产都 元。儿子张昊，今年12周岁，刚上初