阳光财险核保体系建设.pptVIP

用阳光文化打造具有阳光特色的核保体系 目录 阳光文化中的核保定位 现行核保体系的特点 核保体系的完善 阳光文化体系中的核保定位 核保：作用与价值 核保体系……现状与发展 完善核保体系总体思路 核保模式完善 核保人培养 核保规则补充 核保流程再造 几种常见核保模式介绍 1、核保核赔完全集中模式 在国外的多数区域性中心保险公司中，一般实行完全集中的核保核赔业务处理和管理。即所有业务在核保过程中必须通过一个集中的核保部门进行风险评估，决定是否同意承保； 而对于理赔案件，一般都是通过集中报案，然后是前端服务部门与后端支持部门共同为客户提供理赔服务，前端服务部门贴近客户，提供及时、便捷的服务，后端的支持部门都是集中办公。 几种常见核保模式介绍 2、分险种的核保核赔集中模式 对于一些大型、跨国跨地区的保险公司，很多实行分险种的集中核保核赔业务处理和管理。其中，专业性强的险种，比如财产保险公司的石油钻井平台保险、船舶保险等，由于技术性强，集中在一个部门进行核保核赔等，包括所有的查勘、风险评估、核保、理赔等技术人员和业务人员。但是，不一定所有集中核保核赔的险种集中在一个地点，而是根据各种业务条件和业务需要可能分布在多个地点。 比如，AIG下的美亚产险公司（AIU）就是按照险种分别建立若干核保核赔集中业务处理和管理中心，有车险业务中心、离岸业务中心（负责处理船舶现、海洋石油钻井平台险等）。 几种常见核保模式介绍 3、核保与核赔的分散集中模式 一部分大型保险公司采用将核保与核赔分散在一个大型的独立经营领域内的几个地点集中处理。这种分布一般是根据公司的各地业务量、以及公司管理的需要，在若干区域中心城市设立核保中心和核赔中心。 比如，美国的著名保险软件供应商CSC公司同时接受保险企业的IT业务外包业务，他们分别在美国的Greenville SC、Wethersfield CT、Kansas City MO、Jacksonville IL、 Dallas TX等地建立了10个核保核赔业务处理中心，同时为多家保险公司服务。 几种常见核保模式介绍 4、分客户类别的集中核保模式 一些大型保险公司在一个广大的地域范围内经营时，未来体现更好的“以客户为中心”的经营理念，针对某些的类别的客户成立专门的业务部门，包括进行集中的核保核赔，以及其他各种保险服务。 比如，AIG在财产保险下设一个专门的“面向小型商业客户”的业务处理中心，负责面向小型商业客户的提供包括核保核赔在内的所有集中的客户化的服务，地点位于东部经济发达的新泽西州的一个小城，但与纽约仅半小时车程。 几种常见核保模式介绍 5、混和的核保核赔模式 多数大型保险公司同时采用上述多种集中管理机制，即混和的核保核赔模式。对于一些险种采用多中心集中核保核赔，如车险，内陆货运险等；对另一些险种采用单一中心集中核保核赔，如核保险、卫星保险等。 什么是能够创造最大价值的核保模式？ AIU模式的研究与启发： 模式：矩阵式管理 有多个按产品线分工的利润中心（核保部门）； 机构在业务上直接对上级核保部门负责并接受上级核保部门的指导与管理，在行政上接受所在分支机构的领导； 各核保部门的经理由本级机构行政领导聘用及任免，但上级核保部门经理享有考核权及否决权； 核保经理接受当地管理层及上级核保经理的双重考评； 在授权模式上，实行分级从人授权。 特点： 平衡机制的合理运用 突出表现在：业务发展与风险控制的制衡； 任务目标与业务权限的匹配； 业务职责与业务考核的统一； 客户分类管理与产品线模式管理兼顾。 考核体系的相对完整 考核指标的分解和量化，按照业务规模、综合赔付率和综合成本率三项指标进行考核， 权、责、利清晰。 AIU模式存在的问题 各核保部门独立核算，独立考核，易各自为政，整体协调能力差。 激励机制较差； 需公司管理层作更多的协调工作。 业务指标下达时沟通环节过多； 成本核算的要求较高，需要较为强大的软件系统的支持 核保模式的完善 原则 以创造最大的价值为评判标准 以“平衡”作为实务运作准则 要点： 核保模式的完善 核保部门的有效管理： 部门职责的进一步明晰； 部门组织架构的整合调整； 业管会职责的充分行使，提高对核保政策的监控力度。 核保模式的完善 业务发展与风险管控兼顾 业务发展目标的分解和细化： 业务计划分解到总部相关核保人； 总部核保人将业务计划向机构进行分解，并负责结合核保政策进行宣讲。 强化集体核保意识，加强总部核保人与机构的沟通交流：