银行法概论（第三版）.pdf

银 行 法 概 论 （第三版） 刘隆亨　著 银行法概论 １ 第三版序言 金融立法对市场经济的重要作用 党的十四大报告中从五个方面把金融及其立法与加快市 场体系培育，转变政府职能，发展、引进外资，加快地区经 济的发展等方面联系起来，充分阐述了金融及其立法与市场 经济的密切关系，极大地提高了金融及其立法在发展我国市 场经济中的显著地位和重大作用，从而把金融法制建设提到 了空前的高度。而当今世界无论是老牌的英美式市场经济还 是新兴的亚太式市场经济 （“四小龙”），它们既是发达的市 场经济的国家，也是金融及其立法很发达的市场经济的国家， 伦敦、纽约、东京、香港便是世界金融中心。而我国的经验 也表明 １９７９年以来金融体制的改革与开放程度也总是直接 或间接地影响着我国经济建设的速度与规模，货币的供应、信 贷的投放也总是影响国民经济发展和市场发育。总之，市场 经济愈发达，金融及其立法愈重要，愈完备。面对这种实际 的理论和客观情况，一些同志对金融及其立法的重大意义估 计不足，金融体制改革放不开，立法步子跟不上，我们认为 金融及其立法在发展社会主义市场经济中占有突出的地位和 具有重要的作用。 一、金融及其立法是市场经济不可缺少的要素之一 所谓市场经济是高度社会化与市场化的商品经济，是在 ２ 银行法概论 国家宏观指导下市场在资源配置中起基础性作用的经济，也 是按照市场要素和市场经济运行规则的要求，使社会资源和 自然资源得到优化配置和有效地得到运用的一种经济模式和 方法。这种市场经济的形成和发展一般需要具备五个要素。一 是参加这种市场经济关系的主体具有相当独立性和积极性； 二是发育的市场机制和市场体系；三是发达的商品生产和充 足的商品供应；四是货币流通和宽松的金融环境以及规范化 的金融秩序；五是国家有力的宏观调控。这五个方面是现代 市场经济中相互联系、不可缺少的市场要素，不言而喻，金 融及其立法在市场经济中是占有何等重要的位置。 所谓金融是货币资金的融通，它一般是指同货币流通与 银行信贷有关的一切活动，如货币的发行，存款的组织，贷 款的发放，国内外汇兑的往来，以及贴现市场和证券市场活 动等。金融法是调整金融组织机构、金融市场，运用金融工 具，从事金融活动，进行金融管理过程中所发生的各种经济 关系 （简称金融关系）的法律规范的总称。它包括以中央银 行法、各类商业银行法为主体，兼有其他各种非银行金融组 织机构法为辅的金融组织法体系；包括以人民币统一市场的 货币法为主体，兼有 《证券交易法》、《外汇管理法》、《金银 管理法》、《保险法》、以及 《信贷法》、《储蓄法》、《信托法》 在内的金融市场法体系；还包括以 《票据法》为主体，兼有 《结算法》、《信用证法》等在内的各种金融工具法体系。可见， 我国社会主义金融及其立法像蜘蛛网一般布满全国社会经济 生活的每个角落，像人身的血液一样循环运动而赋予社会生 机，它不仅是国家进行宏观调控的重要手段，而且也是国家 银行法概论 ３ 动员和分配社会资金，促进社会生产、流通、分配、消费的 有效形式。从市场经济的主体和市场的构成要素来说，各类 银行以及非银行的金融组织机构是市场经济主体的重要组成 部分之一。人民币市场、债券、股票市场等金融市场是社会 主义统一市场中不可分割的有机组成部分，尤其是货币作为 一般等价物在市场经济中充当价值尺度、流通、支付手段、储 蓄和国际结算手段，其作用更是举足轻重。正所谓 “事情千 百条，全靠货币来搭桥；商品千万件，要靠货币来交换。”商 品交换货币是媒介，没有货币交换也就没有现代的市场经济。 市场经济的运行规律还告诉我们，无论是商品价值规律，还 是社会供求规律以及市场竞争规律，说到底都要遵守货币流 通规律。即流通过程中货币需要量的规律。如果货币发行总 量 （或投放总量）与流通中货币的必要量成正比 （或相等）， 市场经济运行便处于正常状态；如果货币发行总量 （或投放 总量）与商品流通中货币的必要量成反比，