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理财及基金交流会 建设银行广州电力支行 第一部分 理财的基本概念 第二部分 基金理财 第三部分 定期定额投资 第一部分 理财的基本概念 退休养老规划你做好了吗？ 钱从哪里来，往哪里去？ 金钱的两个秘密 理财的必要性：通货膨胀吞噬财富 1万元可以做什么？ 80年代初 万元户，富裕的标志 90年代初 国内大学四年的教育及生活费用 现在 优质企业员工一个月的税前收入 2006年广州市单位职工平均工资为36321元 在广州市内买到1平方米左右的商品房 世界第八大奇迹——复利的魔力 第二部分 基金理财 基金资产配置 稳健成长型客户 第三部分 定期定投 定期定额的效果（一）单边上扬：基金净值由1上升至1.1 定期定额的效果（二）先跌后升：基金净值由1下跌至0.9,再回升至1 定期定额的效果（三）市场波动：净值由1跌至0.9 谢谢大家！ * * 讲座内容 根据美国最新的调查报告显示，在美国，100个老人中，只有9个人退休后会有富裕的财产，46个人过着一般人的生，还有20个处于贫困状态，还有25个人已经过世了。 统计一下 房子100万 车子132万 孩子50万 父母72万 家用108万 休闲30万 退休金48万 不计生病、失业等意外开销 总共需要： 540万元 540万元 540万÷30年÷12个月=1.5万元 你须30年中每个月有1.5万元的收入才够一辈子的生活开销！ 为了实现小康生活，我们实际需要: 10,000,000元人民币 我们每个家庭的理财问题: 如何挣到1000万? 收入来源 生活开支 日常衣、食、住、行花销 子女教育 医疗 旅游 其他开支 储蓄 投资 如何让钱生钱？ 您得会理财！ 工资 奖金 家庭赞助 贷款 保险 利息 投资回报 钱会缩水---通货膨胀 钱能生钱---复利现象 98年的100元人民币的购买力只相当于1978年的26.96元的购买力。 100元－26.96元＝73.04元 20年里，您的钱贬值了73％！ 不同理财产品投资收益对照表 通向千万富翁之路： 每月节省1785元，投资到月收益率为0.8%的投资市场上，坚持投资40年,实际节省856,800元,但我们将拥有: M40 =1785[（1+0.008）480 –1] ÷0.008 =10,000,470.21元 20% 10% 10% 20% 货币型 60% 40% 30% 10% 混合型 20% 50% 60% 70% 股票型 衰老型（60-80岁） 成熟型（50-60岁） 成长型（35-50岁） 激进型（25-35岁） 年龄阶段 　 　 　 20% 货币型 晨星5星评级（一年、两年） 2.4985 广发稳增 　 　 2003年7月成立，晨星4星评级（两年） 1.9365 宝康灵活配置 60% 混合型 2004年3月成立，今年以来回报134% 1.5251 易方达50 2006年11月成立，今年以来回报145% 1.5012 光大量化核心 20% 股票型 基本信息 单位净值 基金名称 推荐基金信息 资产占比 基金类型 不限 中长期目标，如子女教育金、养老等 适合的理财目标 波动较大 较稳定 获利 需要在相对低点买入，并要在适当时机获利了结 无需判断入场时机，只要市场长期趋势为上涨，即应长期扣款 风险 一般为1000元 较低，一般每月200元起 投资门槛 单笔投资 定期定额 定期定额与单笔投资比较 每期投资金额;1,000元 投资期：25期 总投资金额：25,000元 买入基金总份数： 23,892份 平均单位成本：1.047元 净赚=1,282元 每期投资金额;1,000元 投资期：25期 总投资金额：25,000元 买入基金总份数： 26,209份 平均单位成本：0.954元 净赚=1,209元 每期投资金额;1,000元 投资期：25期 总投资金额：25,000元 买入基金总份数： 26,559份 平均单位成本：0.942元 净赚=1,028元 *