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- 本资料来自 - 运营岗位反洗钱培训 我行主要反洗钱制度 我行主要反洗钱制度 《深圳发展银行反洗钱工作管理办法》 《深圳发展银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存操作规程》 《深圳发展银行客户洗钱风险分类管理规定》 《深圳发展银行大额交易和可疑交易报告管理办法》 《深圳发展银行反恐怖融资“黑名单”系统操作规程》 《深圳发展银行反洗钱监测报告系统操作规程》 《深圳发展银行可疑交易线索识别报告指引》 系统用户手册 客户洗钱风险分类系统操作手册 深圳发展银行反恐怖融资“黑名单”系统用户手册 深圳发展银行反洗钱监测报告系统用户手册 客户身份识别－我行KYC操作规程 4.重新识别客户：（主要指核对身份资料、更新信息） 客户要求变更姓名或者名称、身份证明文件种类和号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。 客户行为或者交易情况出现异常的。 客户姓名或者名称与我国有关部门、机关要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。 获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。 营业网点认为应重新识别客户身份的其他情形 客户身份识别－我行KYC操作规程 客户身份识别主要措施 核对客户身份证明文件 要求客户补充其他身份身份证明文件以供核对 回访客户 实地查访 向公安、工商行政管理等部门核实 其他可依法采取的措施，如要求客户完整填写业务合同、单据或凭证，电话联系、寄送商业信函或发送电子邮件等。 客户洗钱风险分类要求 2007年8月1日至2009年1月1日建立业务关系（2009年应完成） 2007年8月1日以前建立业务关系（2011年应完成） 2009年1月1日 以后建立业务关系（必须在开户后10个工作日内完成） 洗钱风险分类标准 风险级别 　　分为低、中、高风险客户和限制类客户四个风险类别 1、低风险：开户资料完整，办理业务提供的资料完整详细，资金交易与客户身份、财务状况、经营业务相符，暂无报告过可疑交易的。 2、中风险：开户资料完整，办理业务提供的资料完整，但客户资料及交易已存在风险因素，但暂无潜在重大风险的。 3、高风险：客户的身份信息、经营活动风险程度较高，资金交易与客户身份、财务状况、经营业务不相符，频繁发生可疑交易，甚至有确切的证据证明客户有涉嫌洗钱活动或恐怖融资行为。 4、限制类：拒绝提供客户尽职调查的合理需求资料或已被人民银行等监管机构或司法机关列入限制办理业务的客户。 工作要求 初次分类 及时完成分类工作 将分类结果录入核心系统 报告可疑情况 利用好操作工具 反洗钱系统 黑名单系统 核心系统 客户尽职调查表 客户洗钱风险分类记录表 持续分类 　　由网点反洗钱合规部处理 黑名单监测 为预防恐怖融资风险，防止各类制裁名单来我行办理业务，在办理开户、结算、授信等业务过程中如遇到以下可疑情况的，应登录系统对可疑名单以及所怀疑的对象、交易对方银行、资金来源（去向）地等信息进行核查。 （一）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。 （二）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。 （三）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。 （四）怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。 （五）怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。 （六）怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。 （七）其他与恐怖融资活动有关的情形。 “黑名单”系统介绍 “黑名单”系统介绍 黑名单监测要求 对非居民客户必须进行核查 核查完后要打印核查结果 发现黑名单客户或可疑情况的应立即报告反洗钱合规员 大额交易报告 重点应建立一次性交易登记本 一次性金融交易 指为不在本机构开立账户的客户办理的单笔交易金额在人民币1万元以上或外币等值1000美元以上的现金汇款、现钞兑换和票据兑付业务。 交易种类：包括现金汇款、现钞兑换和票据兑付。现金汇款，包括提交现金汇出款项和以现金方式解付汇款。票据兑付，指以现金方式进行票据兑付；目前主要包括现金本票、现金银行汇票和旅行支票。 每日营业结束后，将登记本送网点反洗钱合规员。 可疑交易报告 企业管理资源网/ 可疑交易线索报告 在为客户办理业务过程中，应注意将客户办理的交易与其身份、职业、业务相结合，如