风险管理与案例解析.pptVIP

* 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 案例二 保費暫借用一下 懿娟是公司保戶，因為欲辦理舊保單之增額及續繳保費，於是將預繳之300萬保費交給業務員茂雄，但茂雄一時因為房貸壓力而心生〝暫時借用〞的念頭，因此遲遲未替懿娟辦理增額。 當懿娟追查收據時，卻發現茂雄竟然交給他的是新投保的保單及送金單，懿娟表示並沒有要投保新保單，而且要保書並非他所親簽，因此要求退還所繳保費。 東窗事發後，你認為茂雄會面玲那些狀況？ 你對茂雄的行為有什麼看法？ 案例省思與解析 你對茂雄的行為有什麼看法？ 思考一 ?不誠實─職業操守不當，有損公司形象。 ?擅自挪用保戶費用─枉顧保戶權益。 案例省思與解析 東窗事發後，你認為茂雄面臨哪些狀況？ 思考二 ?恐會遭致民事及刑事上的訴訟糾紛，吃上官司。 ?遭公司解聘，並追回已領取薪酬，且有可能會被撤銷業務員登錄資格。 安定人人要， 風險人人避， 唯有確實做好風險管理， 才能遠離風險樂逍遙~~ * * * (看圖說話) 移轉—將風險所導致的損失轉嫁給他人負擔， 例如透過保險來分散風險，如果透過保險，集合多數人的力量，就可以達到損失不幸發生時的轉嫁效果，或者保人、背書等也是危險移轉的方式。 俗話說「凡事不怕一萬，只怕萬一」即使事前做好萬全準備，也不能完全避掉風險，所以，事前購買保險是最好的選擇。 危險的自留，是指自行承擔因風險事故所造成的損失。可分為被動自留和主動自留 被動自留部分， 例如：保險買不夠，部分負擔,健保部分費用負擔就是屬於這種 例如：不知風險存在，未即時處理 例如：明知有風險存在，疏忽未處理 例如：明知有風險存在，無適當方法處理 主動自留部分， 例如：分析結果，自己有能力承擔 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 * 【目的】 【時間配置】【參考講稿】 風險管理與案例解析 -*- 單元目標 希望在學完本單元之後，您能… 認識個人風險管理的重要性與實際做法 認識銷售風險管理的重要性與實際做法 -*- 單元大綱 個人風險管理與案例解析 銷售風險管理與案例解析 個人風險管理與案例解析 風險管理的方法 事前 事中 事後 避免，例如：不搭飛機，避免遇上墜機 預防，例如：健康檢查，騎車戴安全帽 移轉，例如：保險 抑制，例如：高血壓患者要避免吃太鹹或太甜的食物 自留，例如：健保部分費用自行負擔 個人風險之分類 生命損失 收入中斷 家庭負擔 醫療損失 無人照顧 經濟損失 走得太早 意外傷害 疾病傷殘 活得太久 投資失敗 面對未來可能的 我們可以及早做些什麼呢? 風險 風險 風險 案例一 小吳五年前買了儲蓄險，最近健康檢查時卻意外發現肝部有癌細胞，醫生通知他必須立刻住院做化療，否則將只剩六個月的壽命，當初基於年輕體壯以及預算考量，並未投保住院醫療或防癌健康保險。 面對突如其來的意外打擊，小吳除了擔心身體的病痛外，還必須承受心理沉重的負荷，雖然後悔，但卻於事無補。 小吳只能後悔嗎？ 如果您是小吳，您會怎麼做？ 小吳正面臨哪些風險？ 案例省思與解析 小無正面臨哪些風險？ 思考一 ?醫療費用支出，例如：門診、住院、化療、看護等…… ?家庭負擔 ?收入中斷 ?無力繳交保險費，保險保障中斷 案例省思與解析 如果你是小吳，你會怎麼做？ 思考二 ?「基本保障」規劃應先於「財富累積」規劃。 ?可將部分資金轉購買保障較多的保險商品。如：健康險、意外險。 案例二 建宏還能撐起這個家嗎？ 建宏年過40，因為晚婚，目前兩個小孩一個就讀幼稚園大班，一個才3歲，為了照顧小孩，太太並沒有外出工作，家庭的經