从基层角度看_物权法_对银行业产生的影响.pdf

2007 年第 3期 河南金融管理干部学院学报 No. 3　2007 总第 135 期 JOURNAL OF HENAN IN STITU TE OF F INANC IAL MANA GEM EN T Serial NO. 135 【基层金融工作研究 】 从基层角度看 《物权法 》对银行业产生的影响 马泽军 ,邢 　勇 (湖北省十堰市农村信用合作社联合社 ,湖北 十堰 442000) 摘 　要 : 《物权法 》实施后将给银行业带来许多积极有利的影响 ,其中影响最大的是担保物权制度的创新 ,拓展了物 权担保空间 ,细化了登记制度 ,增加了公示方式 ,转变了价值取向 ,不仅有利于提高企业的担保能力和融资能力 ,而 且还将进一步规范融资方式 ,为银行业提供更加有利的法律保障 。《物权法 》在给银行业带来机遇的同时也带来风 险隐患 ,使其经营管理面临更大的挑战 ,如异议登记 、预告登记 、动产抵质押 、应收账款质押贷款以及担保物权时限 缩短等问题 ,都将对银行经营管理提出更高的要求 。 关键词 :物权法 ;担保物权制度 ;企业担保 ;金融风险防范 ;市场经济秩序 中图分类号 : D923. 2; F830　　　文献标识码 : A 　　　 　　文章编号 : 1008 - 7796 (2007) 03 - 0 137 - 04 　　将于 2007年 10 月 1 日正式实施的 《物权法 》, 用环境 ,将起到积极的作用 。 ( ) 历经 13年酝酿 、讨论和 8 次审议 ,创下了中国立法 一 物权担保范围扩大 ,金融创新领域更宽 史上单部法律审议次数最多的纪录 ,可见其具有非 1. 转变担保方式 ,有利于缓解 “企业贷款难 、银 同寻常的意义和极其重要的作用 。 行难贷款 ”的矛盾 。《担保法 》虽然规定了抵押 、质 《物权法 》是确认和保护所有制关系的法律 ,也 押 、保证三种担保方式 ,但银行为了防范企业的道德 是规范市场经济秩序的法律 ,与我们每个人的切身 风险 ,倾向于不动产抵押 ,一般把土地和房产作为抵 ( ) 押物的首选 。部分企业缺少抵押物 ,不能得到银行 利益都息息相关 ,与银行业 含城乡信用社 , 下同 更有着千丝万缕的联系 。据权威部门统计 ,担保物 的信贷支持 ;而银行为了规避信贷风险 ,对无法提供 权的 90%以上与银行业直接相关 。因此 ,认真研究 合规物权担保的企业一般采取谨慎的信贷原则 ,从 并用好 《物权法 》,对银行业防范和化解金融风险、 而造成优良客户难觅 ,银行自身的资金使用率偏低 , 促进业务健康发展具有深远的意义 。该法颁布后 , 导致难贷款 。 许多专家学者从宏观的角度进行了理论研究 ,笔者 事实上 ,有些动产和权益是有价值且能创造未来 试通过案例分析 ,从基层的角度谈点粗浅的看法 。 收益的,但这些动产以前没有明确规定可作为抵 、质 押物 ,限制了担保资源的充分利用 。《物权法 》规定 , 一 、《物权法 》实施后对银行业的有利影响 可供担保的财产包括所有法律 、行政法规未禁止抵押 《物权法 》给银行业带来许多利好 ,其中影响最 的财产 ,使物权担保制度从 “法无规定即违法 ”向 “法 大的是担保物权制度的创新 ,拓展了物权担保空间 , 无禁止即合法 ”转变 ;从转移 占有型担保向非转移 占 细化了登记制度 ,增加了公示方式 , 转变了价值取