金融危机引发的对中国金融监管的思考.pdfVIP

山西科技 SHANXISCIENCEANDTECHNOLOGY 2011年 第26卷 第5期 ●问题探讨 金融危机引发的对中国金融监管的思考 冀鲜花 (中铁建 电气化局集 团北方工程有限公司，山西太原) 摘 要 ：2008年席卷全球的国际金融危机为我国金融监管机制的改革提供 了重要的借鉴，当前 中国的金融监管改革应当从体系监管和机构监管两个方面同时进行。 关键词 ：金融危机；金融监管；改革 中图分类号 ：F830．99 文献标识码：A 文章编号：1004—6429(2011)05—0019—03 鉴于当前美国金融危机所带来的严峻现实，在推进金融体 方 国家金融监管的新趋势必然遇到统一性不足而多样化的困 系改革深化的进程中，我国尤其要注意吸取此次金融危机的经 难。为此，将 以监管的 目标 、主体、依据、对象和方式等内容作为 验和教训 ，稳步推进金融监管体系的改革 ，使其更好地适应金融 分析框架，对 20世纪90年代 以来西方国家金融监管的新趋势 业改革和发展的需要。 做一些分析。 金融是现代经济的核心 ，金融业的发展直接关系到整个社会 2．1 监管 目标的新趋势 的稳定和发展。我国银行业在金融业中占主导地位。随着我国金融 2O世纪90年代以来 ，关于金融监管的目标，有些学者认为 业全面履行 “人世”承诺过渡期的结束 ，我国银行业对外开放步伐 是 “安全和效率并重”，事实上安全和效率一般存在替代性效应 ， 不断加快，随之而带来的银行业市场竞争格局将发生巨大的变化。 这样的表述在实践中往往难以把握监管的重点。”因此，笔者认 然而相对于金融环境的迅速变化 ，目前我国银行业监管则显得相 为 ，这一时期金融监管的目标是以安全优先并兼顾效率。 对滞后。因此，我国银行监管当局如何在金融大开放的新背景下解 2．2 监管主体的新趋势 决我国银行业出现的新问题、化解所面临的各种新风险，并在此基 上世纪七 、八十年代 ，随着金融 自由化浪潮的推进 ，金融业 础上借鉴国际经验，建立适合我国金融监管实际情况的框架是当 务逐渐走向综合化 ，分散的监管很难满足金融业发展的需要 ，金 前我国银行监管的一项十分迫切而又艰巨的任务。 融监管主体具有从分散走向集中的趋势 ，但已经不再是集中于 1 我国金融监管的现状 中央银行。值得一提的是 ，并不是所有西方国家都从分散化监管 目前，我国实行的是以中国人民银行 、银监会 、证监会、保监 向集中监管转化。美国 1999年 《金融现代服务法案》掀起了金融 会 (即所谓的 “一行三会”)为主的金融业分立监管体制 ，并建立 综合化的浪潮 ，但分散化的金融监管并没有被放弃。 银、证 、保三方的 “监管联席会议机制”，国务院是金融监管的主 2．3 监管依据的新趋势 体，它和三大金融监管部门实际上是一种委托代理关系，金融监 2004年 6月，在经过长达 6年的制定期后，巴塞尔委员会公 管部门在国务院的授权下发挥监管的职能，发挥着核心作用。 布了 统《一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》(简称新 我国现行的金融监管主要存在以下问题 ：①监管 目标不够 巴塞尔协议或巴塞尔新资本协议或巴塞尔协议 Ⅱ)。新资本协议 明确 ；②金融监管独立性不够；③金融监管机构协调性差 ；④金 反映了现代金融和市场经济的基本规律 ，也反映了全球化和国 融监管措施不力 ；⑤现行监管制度不利于金融创新 ；⑥现行监管 际金融活动的游戏规则。例如，审慎合理的风险承担、科学准确 制度不利于金融业的规模集中。 的风险衡量、充分有效的内部控制、科学合理的资本配置和风险 2 金融危机后西方金融监管的新趋势